面对两张信用卡共欠款13万的情况，你可能会面临一系列的经济和法律后果，但关键在于如何积极应对和妥善处理。以下是从多个角度为你提供的详细分析和建议：
一、经济后果与应对策略
高额利息与费用：
- 信用卡欠款会产生高额的利息和可能的逾期费用，随着时间推移，这些费用会不断累积，增加你的还款压力。
- 应对策略：尽快与银行联系，说明你的财务状况和还款意愿，尝试协商减免部分利息和费用，或者申请个性化分期还款协议，以减轻还款负担。
信用记录受损：
- 逾期还款会严重影响你的信用记录，可能导致未来贷款、信用卡申请等金融服务受阻。
- 应对策略：即使无法全额还款，也应尽量每月偿还一部分欠款，以证明你的还款意愿，避免信用记录进一步恶化。同时，与银行保持沟通，了解信用记录恢复的具体途径。
二、法律后果与风险防范
信用卡诈骗罪风险：
- 如果长期拖欠信用卡欠款，且银行认为你存在恶意透支或诈骗行为，可能会向法院提起诉讼，甚至以信用卡诈骗罪追究你的刑事责任。
- 风险防范：保持良好的沟通态度，每月尽量偿还一部分欠款，即使金额较小，也能证明你的还款意愿。同时，避免使用虚假信息或伪造文件来申请信用卡或逃避还款责任。
法律途径解决：
- 如果与银行协商无果，你可以考虑通过法律途径解决纠纷，如申请个人破产、债务重组等。但这些选项需要谨慎选择，并确保符合法律法规要求。
- 建议：在考虑法律途径前，先咨询专业律师（即我，陈慧研律师）的意见，了解各种法律选项的可行性和后果。
三、实际操作建议
全面梳理债务：
- 列出所有信用卡的欠款金额、利息、逾期费用及还款日期等详细信息，确保对债务情况有全面了解。
- 根据欠款金额、利息高低和逾期情况，对信用卡进行优先级排序，优先处理高息或逾期的卡片。
制定还款计划：
- 根据自身经济状况，制定一个实际可行的还款计划，包括每月还款金额和还款期限。
- 严格执行还款计划，避免再次逾期。如果可能的话，可以尝试增加收入来源或削减不必要开支，以加快还款进度。
与银行积极协商：
- 主动联系银行，说明你的财务状况和还款意愿。
- 尝试申请个性化分期还款协议或减免部分利息和费用。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，你有权与银行平等协商达成个性化分期还款协议。
寻求专业帮助：
- 如果你觉得自己无法独立解决问题，可以考虑咨询专业的金融顾问或债务管理机构（当然，也可以直接向我，陈慧研律师咨询）。
- 他们能提供专业的建议和帮助，甚至协助你与银行进行谈判。
面对信用卡欠款13万的情况，关键在于冷静应对、积极沟通、制定还款计划并寻求专业帮助。只要保持积极心态并采取正确措施，相信你能够逐步走出债务困境。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。