结论前置：欠信用卡12万不还，你可能会面临高额利息与违约金、个人信用严重受损、银行催收行动、法律诉讼与强制执行等民事后果，以及在特定情况下可能构成信用卡诈骗罪而承担刑事责任。以下是对这些后果的详细解释及建议：
民事方面
高额利息与违约金：
- 信用卡逾期后，银行将从消费入账日起计算利息，通常利率较高，如日利率万分之五，并可能加收滞纳金或违约金。这些费用会随时间累积，迅速增加你的还款压力。例如，若日利率为万分之五，则12万欠款一天的利息就是60元，一个月（按30天算）就是1800元，这还不包括可能产生的滞纳金或违约金。
个人信用严重受损：
- 逾期记录将被上报至征信机构，导致你的个人征信报告中出现不良记录。这将严重影响你未来申请房贷、车贷、信用卡等金融业务，甚至可能影响你的就业和生活。许多用人单位在招聘时也会查看应聘者的征信记录，不良记录可能成为你求职的障碍。
银行催收行动：
- 银行会通过电话、短信、邮件等多种方式进行催收。若逾期时间较长，银行可能委托第三方催收机构进行更频繁的催收，包括上门催收，这可能会给你及其家人带来心理压力和生活干扰。
法律诉讼与强制执行：
- 若你长期拖欠不还，银行有权向法院提起民事诉讼。法院审理后，若银行胜诉，你需要承担诉讼费用，并在规定期限内偿还欠款。若你拒不还款，银行可申请强制执行，查询并冻结你的银行账户、查封你的财产等，甚至可能被限制高消费，影响你子女就读高收费私立学校等。
刑事方面
- 恶意透支与信用卡诈骗罪：
- 若你以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，可能构成“恶意透支”，进而被认定为信用卡诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，数额较大的（五万元以上不满五十万元）处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大（五十万元以上不满五百万元）或有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大（五百万元以上）或有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或没收财产。你欠款12万，已达到“数额较大”的标准，若构成恶意透支，将面临相应的刑事处罚。
建议
主动与银行沟通：
- 立即与银行联系，说明自身情况，尝试协商制定合理的还款计划，以减轻还款压力并避免进一步的法律纠纷。银行可能会根据你的实际情况，给予一定的宽限期或减免部分费用。
寻求专业法律帮助：
- 如你无法自行与银行协商解决，或面临法律诉讼等复杂情况，可考虑向我这样的专业律师寻求帮助，以获得更具体的法律建议和帮助。
努力提高收入与减少支出：
- 同时，你应努力提高自己的收入水平，并尽量减少不必要的支出，以便更好地履行还款义务，逐步摆脱债务困境。
总之，欠信用卡12万不还，后果严重，不仅会影响你的个人信用和生活，还可能面临法律诉讼和刑事责任。因此，我建议你尽快采取行动，与银行协商还款计划，并努力履行还款义务。如有任何法律问题或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。