针对您提出的“精神病人网上乱贷款怎样才能确认有民事行为能力和无民事行为能力”的问题，这是一个涉及法律、医学及实际操作层面的复杂议题。以下是我为您提供的详细解答：
一、确认民事行为能力的法律程序
申请鉴定：
- 利害关系人（如家属、监护人）应向当地人民法院提出申请，请求对精神病人的民事行为能力进行鉴定。
- 法院在受理申请后，会委托专业的司法鉴定机构对精神病人的精神状态和民事行为能力进行全面评估。
鉴定内容：
- 鉴定过程将包括精神状况检查、病史询问、心理测试等多个环节，以确定精神病人是否能辨认或完全辨认自己的行为。
- 鉴定结果将明确精神病人属于无民事行为能力人还是限制民事行为能力人。
法律后果：
- 无民事行为能力人：不能辨认自己行为的精神病人，其实施的民事法律行为无效。这意味着，如果无民事行为能力人进行了网上贷款，该贷款合同在法律上是无效的。
- 限制民事行为能力人：不能完全辨认自己行为的精神病人，其实施的纯获利益的民事法律行为或与其年龄、智力、精神健康状况相适应的民事法律行为有效；其他行为需经法定代理人同意或追认后有效。对于网上贷款这种超出其能力范围的行为，若未经法定代理人同意或追认，则贷款合同无效。
二、实际操作中的应对措施
与网贷平台沟通：
- 一旦确认精神病人的民事行为能力状态，家属或监护人应立即与网贷平台取得联系，提供鉴定报告等证明材料。
- 要求网贷平台对精神病人的账户采取限制措施，如冻结账户、停止放贷等，以防止进一步的贷款行为发生。
监护与管理：
- 家属或监护人应加强对精神病人的监护和管理，保管好其身份证、银行卡等重要证件和信息。
- 限制精神病人对互联网特别是金融相关网站和应用的使用，以减少不理智行为的风险。
债务处理：
- 对于已经发生的贷款行为，若精神病人被认定为无民事行为能力人或限制民事行为能力人且未经法定代理人同意或追认，则贷款合同无效。
- 家属或监护人应与贷款机构协商制定合理的还款计划或要求确认合同无效并停止催收。若贷款机构拒绝配合，可通过诉讼方式请求法院判定合同无效。
三、预防与监管建议
加强法律法规宣传：
- 提高公众对精神病人民事行为能力认定及贷款行为效力的认识，增强家属和监护人的法律意识和风险防范能力。
完善监护制度：
- 建立有效的监护制度，指定合适的监护人管理精神病人的财务事务。
- 监护人应定期向法院或相关部门报告监护情况，确保精神病人的权益得到保障。
金融机构责任：
- 金融机构在放贷前应严格核实贷款人的民事行为能力，确保贷款对象具备完全民事行为能力。
- 加强贷款审批过程中的精神状态审查，对于疑似精神病人的贷款申请应进行更加严格的审核。
四、特殊情况处理
- 对于间歇性精神病人，若贷款时处于正常状态且具备还款能力，则可独立申请贷款。但若后续病情恶化导致无法偿还贷款，银行应根据相关法律法规及贷款合同约定采取合理措施，如与家属或监护人协商还款计划等。
综上所述，确认精神病人的民事行为能力状态是处理网上乱贷款问题的关键。通过法律程序进行鉴定，并采取实际操作中的应对措施和预防与监管建议，可以有效保护精神病人的合法权益并维护金融秩序的稳定。希望这些解答能对您有所帮助。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时咨询。