结论：精神病人在网上贷款是否需要承担法律责任，需根据其民事行为能力的具体情况来判断。若为完全民事行为能力人，需承担法律责任；若为限制民事行为能力人或无民事行为能力人，则可能不承担或部分承担法律责任，但需由其法定代理人承担相应民事责任。

详细分析：

1. 完全民事行为能力人的情况：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，完全民事行为能力人是指能够完全辨认自己行为的成年人。他们具有独立的民事行为能力，可以独立进行民事活动，包括签订贷款合同。
   • 如果精神病人在贷款时处于精神正常状态，即具有完全民事行为能力，那么他们签订的贷款合同是有效的，需要按照合同约定承担还款责任。若未能按时还款，将面临法律责任，包括但不限于被贷款机构追讨欠款、支付逾期利息、违约金，甚至可能面临法律诉讼和强制执行。

2. 限制民事行为能力人的情况：

   • 限制民事行为能力人是指不能完全辨认自己行为的成年人。他们在进行民事活动时，需要由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认。
   • 如果精神病人在贷款时属于限制民事行为能力人，那么他们签订的贷款合同可能因缺乏法定代理人的同意或追认而无效或部分无效。在这种情况下，贷款机构可能无法直接向精神病人追讨欠款，而是需要与其法定代理人协商解决。若法定代理人拒绝承担还款责任，贷款机构可能需要通过法律途径来维护自身权益。

3. 无民事行为能力人的情况：

   • 无民事行为能力人是指不能辨认自己行为的成年人。他们无法独立进行民事活动，所有民事活动均需由其法定代理人代理。
   • 如果精神病人在贷款时被认定为无民事行为能力人，那么他们签订的贷款合同是无效的。贷款机构无法向精神病人追讨欠款，而是需要与其法定代理人协商解决还款事宜。若法定代理人拒绝承担还款责任，贷款机构同样需要通过法律途径来维护自身权益。但在此情况下，由于精神病人本身不具备民事行为能力，因此他们不会因贷款合同而承担法律责任。

法律建议：

• 对于贷款机构而言，在发放贷款前应对借款人的民事行为能力进行充分评估，确保借款人具备签订贷款合同的民事行为能力。这可以通过要求借款人提供医疗证明、精神鉴定报告等方式来实现。
• 对于精神病人的法定代理人而言，应加强对精神病人的监护和管理，防止其未经同意擅自进行民事活动，包括签订贷款合同。若发现精神病人已经签订了贷款合同，应及时与贷款机构沟通协商，寻求解决方案。
• 若因精神病人贷款问题产生纠纷，建议及时咨询专业律师，了解自身权益和义务，以便更好地维护自身合法权益。

可能后果：

• 若精神病人被认定为完全民事行为能力人且未能按时还款，将面临法律诉讼和强制执行等后果，包括但不限于被冻结银行账户、查封财产等。
• 若精神病人被认定为限制民事行为能力人或无民事行为能力人，且其法定代理人拒绝承担还款责任，贷款机构可能通过法律途径追究法定代理人的民事责任。