结论前置：带棚电动三轮车没有D证出了车祸，保险公司是否赔偿需分情况讨论，主要取决于车辆性质认定、保险合同条款以及事故具体情况，以下为详细分析：

1. 车辆性质认定是关键前提
   根据《道路交通安全法》及实施条例，电动三轮车若被鉴定为机动车（如设计时速、整车质量等超标），则需按照机动车管理要求办理驾驶证（D证为三轮摩托车驾驶证）。若未取得驾驶证驾驶机动车，属于“无证驾驶”的违法行为。此时保险公司是否赔偿需结合保险合同条款判断：
   

• 交强险部分：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，即使驾驶人无证驾驶，交强险仍需在医疗费用赔偿限额（1.8万元）和死亡伤残赔偿限额（18万元）内先行垫付抢救费用，但保险公司有权向致害人（驾驶人）追偿。
  
• 商业险部分：若保险合同中明确约定“无证驾驶属于免责条款”，且保险公司已尽到提示说明义务（如加粗字体、投保人签字确认等），则商业险可拒赔；若未明确约定或未尽提示义务，则可能需赔偿。

1. 车辆被认定为非机动车的情况
   若电动三轮车经鉴定符合非机动车标准（如设计时速≤25km/h、整车质量≤55kg等），则无需D证，此时保险公司赔偿需看：
   

• 是否投保非机动车第三者责任险：若投保，保险公司需按合同约定赔偿；
  
• 是否投保其他险种：如人身意外险等，需根据具体险种条款判断。

1. 事故责任划分的影响
   即使保险公司需赔偿，最终赔偿金额也需结合事故责任比例确定。例如，若您负主要责任，则保险公司仅在责任范围内赔偿对方损失，超出部分需您自行承担；若您无责，则由对方保险公司赔偿。

温馨提示：

• 发生事故后，建议立即报警并联系保险公司，保留现场证据（如照片、视频、证人联系方式等）；
  
• 若对车辆性质或保险条款有疑问，可要求交警部门或保险公司出具书面说明；
  
• 如有进一步法律问题，可直接向我咨询，我将结合具体案情为您详细分析。