个人有担保逾期的情况下，能否办理房贷需分情况讨论，具体取决于逾期记录的性质、严重程度以及银行或贷款机构的审核政策。以下是详细分析：

1. 逾期记录的性质与严重程度

   • 轻微逾期（如短期、非恶意）：若担保逾期仅为偶尔发生、金额较小且已及时结清，且个人征信报告中无其他不良记录（如连续逾期、呆账等），银行可能认为风险可控，仍会批准房贷申请，但可能提高贷款利率或要求提供更多担保措施（如增加共同借款人、提供抵押物等）。
     
   • 严重逾期（如长期、恶意）：若担保逾期次数较多、金额较大或存在长期未结清的情况，银行会认为申请人信用风险较高，可能直接拒绝房贷申请。根据《征信业管理条例》，逾期记录会保留在个人征信报告中5年，即使已结清，仍可能影响贷款审批。

2. 银行或贷款机构的审核政策

   • 不同机构标准差异：商业银行、公积金中心等贷款机构对征信的要求不同。例如，公积金贷款通常对征信要求更严格，而部分商业银行可能对优质客户（如收入稳定、资产充足）放宽标准。
     
   • 综合评估：银行会结合申请人的收入、负债、资产、职业稳定性等因素综合评估还款能力。若担保逾期但其他条件优异（如高收入、低负债），仍可能获得贷款，但额度或利率可能受影响。

3. 改善建议

   • 结清逾期并修复征信：若担保逾期未结清，应尽快结清并保留还款凭证，同时通过持续良好信用行为（如按时还款、减少负债）逐步修复征信。
     
   • 提供额外证明材料：向银行说明逾期原因（如临时资金周转困难、非主观恶意），并提供相关证明（如医疗证明、失业证明等），争取理解。
     
   • 选择宽松贷款机构：咨询多家银行或贷款机构，选择对征信要求相对宽松的机构申请。
     
   • 增加共同借款人或担保人：若个人信用不足，可增加配偶或亲属作为共同借款人，或提供其他担保措施（如房产抵押）提高通过率。

总结：担保逾期对房贷申请的影响需结合逾期严重程度、银行政策及个人综合条件判断。建议先查询个人征信报告，评估逾期记录的影响，再根据实际情况选择合适的贷款机构和申请策略。如有具体疑问，可进一步向我咨询。