核心结论：在此类情况下，担保人可能面临承担还款责任的风险，但具体责任承担方式及范围需根据贷款合同约定、担保类型、是否已过保证期间等因素综合判断。以下分情况详细说明：

1. 若担保为连带责任保证

• 责任承担：根据《民法典》第六百八十八条，连带责任保证的债务人不履行到期债务时，债权人可直接要求保证人承担保证责任。因此，若男方死亡后女方明确拒绝还款，且贷款已到期，银行可直接起诉担保人要求还款。
• 后续追偿：担保人承担还款责任后，可依据《民法典》第七百条向女方的遗产（若女方继承男方遗产）或女方个人财产追偿。但需注意：
  • 若女方未继承男方遗产，则仅能以女方个人财产追偿；
  • 若贷款属于夫妻共同债务（如贷款用于家庭共同生活），即使女方未继承遗产，也可能需以夫妻共同财产偿还。

2. 若担保为一般保证

• 责任承担：根据《民法典》第六百八十七条，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝承担保证责任（即“先诉抗辩权”）。因此：
  • 银行需先起诉女方（或女方与男方遗产继承人），并执行其财产后仍不足清偿时，才能要求担保人承担责任；
  • 若女方明确放弃继承男方遗产，或男方无遗产可供执行，则担保人可能需直接承担剩余债务。
• 例外情形：若存在《民法典》第六百八十七条规定的例外情形（如债务人下落不明且无财产可供执行），银行可直接要求担保人还款。

3. 关键影响因素

• 贷款性质：若贷款被认定为夫妻共同债务（如贷款合同有双方签字，或贷款用于家庭共同生活），女方需以夫妻共同财产偿还；若为男方个人债务，则仅以男方遗产偿还。
• 保证期间：若银行未在保证期间内（通常为主债务履行期届满后6个月）要求担保人承担责任，担保人可免责。
• 遗产处理：若男方有遗产，银行可要求以遗产偿还债务；若女方继承遗产，需在继承范围内承担还款责任。

4. 建议行动

• 担保人：
  1. 核查贷款合同、担保合同条款，明确担保类型及责任范围；
  2. 收集证据证明贷款用途（如是否用于家庭共同生活）；
  3. 关注银行是否在保证期间内主张权利；
  4. 若被起诉，可申请追加女方为共同被告，或主张先执行女方财产。
• 女方：
  1. 若贷款非夫妻共同债务，可主张仅以男方遗产偿还；
  2. 若已继承遗产，需在继承范围内承担还款责任；
  3. 可与银行协商分期还款或债务重组。

总结：担保人的责任取决于担保类型、贷款性质及遗产处理情况。建议担保人尽快委托律师分析合同条款、收集证据，并主动与银行协商解决方案，以降低风险。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。