结论：向银行贷款不还，一般情况下不会直接冻结配偶的账户，也不会直接从配偶账户扣除款项，但存在一些特殊情况需要注意。以下是对这一问题的详细分析：

1. 贷款性质与责任主体：

   • 如果贷款是个人名义申请的，那么根据合同的相对性原则，还款责任应由借款人个人承担。在这种情况下，银行通常无权直接冻结或扣划配偶的账户资金。
   • 如果贷款是以夫妻双方共同名义申请的，或者虽然以一方名义申请，但另一方作为共同借款人或担保人签字确认，那么配偶就可能成为共同还款人或担保人，需要承担相应的还款责任。在这种情况下，如果借款人未能按时还款，银行有权要求配偶承担还款责任，并可能采取法律手段追讨欠款，包括冻结或扣划配偶的账户资金。

2. 法律程序与执行措施：

   • 银行在追讨欠款时，必须遵循法律程序。这通常包括向法院提起诉讼、获得判决、申请强制执行等步骤。在未经法院判决并执行的情况下，银行无权直接冻结或扣划任何人的账户资金。
   • 如果银行获得了法院的判决，并申请了强制执行，那么法院有权根据判决内容采取相应的执行措施，包括冻结、扣划被执行人的账户资金。但这里的“被执行人”指的是判决中确定的还款义务人，不一定是配偶。

3. 特殊情况与例外：

   • 在某些特殊情况下，如贷款资金被用于夫妻共同生活或共同经营，且配偶从中受益，那么配偶可能被视为共同债务人，需要承担还款责任。但这种情况需要具体证据支持，并由法院进行认定。
   • 如果配偶的账户资金与借款人的贷款资金存在混同或关联，如共同账户、资金往来频繁等，那么银行在追讨欠款时可能会对这些账户采取措施。但这种情况也相对复杂，需要具体分析。

法律建议：

• 如果您或您的配偶面临银行贷款未还的情况，建议尽快与银行沟通协商，寻求还款方案或延期还款等解决方案。
• 如果银行已经采取了法律手段追讨欠款，建议及时咨询专业律师，了解自己的权利和义务，并制定相应的应对策略。
• 在日常生活中，建议夫妻双方对财务状况进行透明化管理，避免因为财务问题引发不必要的法律纠纷。

可能后果：

• 如果未能按时还款且被银行起诉并判决承担还款责任，那么您的信用记录将受到严重影响，未来可能难以获得银行贷款或其他金融服务。
• 如果法院采取了强制执行措施，如冻结或扣划账户资金，那么您的日常生活和财务状况将受到较大影响。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。