结论：夫妻替别人贷款还不上，妻子的钱是否会被冻结，需根据具体情况判断，主要取决于贷款的性质、妻子是否为共同借款人或担保人，以及贷款资金的使用情况等因素。以下从不同角度进行分析：

一、贷款性质及妻子角色

1. 妻子为共同借款人：

   • 若夫妻双方共同作为借款人向银行贷款，且贷款合同上明确列明了夫妻双方的名字，那么这笔贷款属于夫妻共同债务。
   • 在这种情况下，如果贷款无法偿还，银行有权向夫妻双方追讨债务，并可能申请法院冻结夫妻双方的银行账户，包括妻子的个人账户，以保障债权的实现。

2. 妻子为担保人：

   • 若妻子作为担保人为丈夫的贷款提供担保，当丈夫无法偿还贷款时，银行有权要求妻子承担担保责任。
   • 如果妻子拒绝承担担保责任，银行可能会通过法律途径追讨，包括申请法院冻结妻子的银行账户等措施。

3. 妻子非共同借款人或担保人：

   • 如果妻子并未作为共同借款人或担保人参与贷款，且贷款资金也未用于夫妻共同生活或生产经营，那么这笔贷款通常被视为丈夫的个人债务。
   • 在这种情况下，妻子的个人财产，包括银行账户中的资金，一般不应受到冻结。但需注意，如果丈夫将贷款资金用于非法活动或恶意转移财产，妻子可能面临一定的法律风险。

二、贷款资金使用情况

• 贷款资金用于夫妻共同生活或生产经营：

  • 即使妻子并非共同借款人或担保人，但如果贷款资金被用于夫妻共同生活或生产经营，且妻子从中受益，那么这笔贷款可能被视为夫妻共同债务。
  • 在这种情况下，妻子的银行账户等财产也可能面临被冻结的风险。

• 贷款资金未用于夫妻共同生活或生产经营：

  • 如果贷款资金完全由丈夫个人使用，且未用于夫妻共同生活或生产经营，那么这笔贷款通常被视为丈夫的个人债务。
  • 妻子的个人财产，包括银行账户中的资金，一般不应受到冻结。

三、法律建议

1. 了解贷款合同内容：

   • 夫妻双方在签订贷款合同时，应仔细阅读合同条款，明确各自的权利和义务，特别是关于共同借款人、担保人以及贷款资金使用等方面的规定。

2. 保留相关证据：

   • 如果妻子并非共同借款人或担保人，且贷款资金未用于夫妻共同生活或生产经营，那么妻子应保留相关证据，如贷款合同、资金流向证明等，以证明自己的清白。

3. 及时咨询专业律师：

   • 如果面临银行追讨债务或账户被冻结的情况，妻子应及时咨询专业律师，了解自己的法律权益和应对策略。

总结：夫妻替别人贷款还不上时，妻子的钱是否会被冻结取决于多种因素。为了保障自己的合法权益，妻子应了解贷款合同内容、保留相关证据，并在必要时及时咨询专业律师。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。