关于您提出的“保险返利算受贿还是贪污”的问题，这实际上涉及到了保险返现与商业贿赂（或更广泛地说，是违法行为）之间的界限问题。以下是我为您提供的详细解答：

首先，需要明确的是，保险返利（或返现）并不必然构成受贿或贪污。保险返现是保险公司或保险代理人根据特定条件，以现金或其他形式返还一定比例的保费给投保人的行为，它可以是保险公司的一种合法营销手段。而受贿和贪污则通常涉及公职人员或特定职务人员利用职务之便，非法收受或侵占公共财物或他人财物，这与保险返现的性质有本质区别。

接下来，我们区分保险返现与商业贿赂：

1. 性质差异：

   • 保险返现：是合法的营销手段，旨在促销或维护客户关系，提高客户满意度。
   • 商业贿赂：是违法行为，旨在获取不正当竞争优势，破坏公平竞争环境，损害其他经营者权益。

2. 目的不同：

   • 保险返现：旨在吸引客户、提高客户忠诚度或鼓励续保。
   • 商业贿赂：旨在排斥竞争对手、获取交易机会或谋取不正当利益。

3. 后果区别：

   • 保险返现：合法的保险返现不会对市场竞争秩序造成严重影响，反而可能促进市场竞争和消费者福利。
   • 商业贿赂：会破坏市场公平竞争秩序，损害其他经营者权益，甚至可能引发腐败问题。

那么，什么情况下保险返现可能构成商业贿赂呢？

如果保险返现行为违反了公平竞争原则，损害了其他保险从业者的机会，扰乱了市场秩序，特别是当这种返现是针对特定对象（如招标方关键人员）进行的不正当利益输送时，就可能构成商业贿赂。例如，在招投标过程中，向招标方关键人员提供高额返现以获取合作机会，这种行为就明显违反了公平竞争原则，可能构成商业贿赂。

最后，关于合法保险返现的要点：

• 返现行为应在法律法规和监管框架内进行，确保合规合法。
• 返现规则应明确、公开透明，不针对特定对象进行不正当利益输送。
• 返现应基于合同条款或公司政策，避免暗箱操作或私下交易。

总结与建议：

保险返现与商业贿赂在法律性质、目的和后果上存在显著差异。合法的保险返现是保险公司的一种营销策略，而商业贿赂则是违法的市场竞争行为。因此，在进行保险返现活动时，保险公司和保险代理人应严格遵守法律法规和监管要求，确保行为的合法性和正当性。同时，监管部门也应加强监管力度，打击不正当的保险返现行为，维护市场的健康有序发展。如果您对具体的保险返现活动有疑问或担忧，建议咨询专业的法律人士或监管机构以获取更准确的指导。