结论：

1. 若业务员未经客户授权擅自申请保单变更，可能违反《保险法》第116条、第131条，构成违规操作，甚至涉嫌欺诈或侵权。
   
2. 若保险公司未尽审核义务，可能违反《保险法》第135条，需承担管理责任。
   

详细分析：

一、业务员擅自变更保单的法律定性

根据《保险法》及相关规定，保单变更（如受益人变更、保额调整等）需投保人或被保险人书面同意。若业务员未经授权擅自操作，可能涉及以下法律问题：

1. 违反《保险法》第116条（保险公司及其工作人员的禁止行为）

   • 该条款明确禁止保险公司工作人员“欺骗投保人、被保险人或受益人”“隐瞒与保险合同有关的重要情况”等行为。
     
   • 若业务员伪造客户签名或虚构变更理由，可能构成“欺骗”或“隐瞒”，直接违反此条。
     

2. 违反《保险法》第131条（保险代理人、经纪人的禁止行为）

   • 该条款禁止代理人“阻碍投保人履行如实告知义务”“给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的利益”等行为。
     
   • 若业务员擅自变更保单以谋取私利（如骗取佣金），可能触犯此条。
     

3. 可能构成侵权或合同违约

   • 业务员的行为可能侵犯客户对保单的财产权或知情权，客户可依据《民法典》要求赔偿损失。
     
   • 若变更导致保单失效或客户权益受损，客户还可主张保险公司承担违约责任（因保险公司对业务员有管理义务）。
     

二、保险公司的责任

根据《保险法》第135条，保险公司需建立严格的内部管理制度，确保业务操作合规。若业务员擅自变更保单，保险公司可能因以下情形承担责任：

1. 未尽审核义务

   • 保险公司若未对变更申请进行形式审查（如核对签名真实性、确认客户意愿），可能被认定为管理失职，需对客户损失承担补充责任。
     

2. 表见代理的例外

   • 若客户有理由相信业务员有代理权（如业务员长期代办业务且保险公司未否认），保险公司可能需承担变更后果（《民法典》第172条）。但此情形需严格举证。
     

三、实务建议

1. 对客户：

   • 立即联系保险公司核实保单状态，要求撤销非法变更；
     
   • 保留证据（如通话记录、短信、保单复印件），向当地银保监会投诉或起诉业务员及保险公司。
     

2. 对保险公司：

   • 内部调查业务员行为，若涉嫌犯罪（如诈骗）应报警；
     
   • 完善变更流程（如增加人脸识别、短信验证等），避免类似风险。
     

提示：保险纠纷涉及合同、侵权、行政监管等多重法律关系，具体处理需结合证据和细节。如有疑问，可直接向我咨询。