核心结论：当信用卡被他人使用且不还款时，作为持卡人，你首先需对信用卡欠款承担最终责任，但可通过法律手段追究使用者的责任。以下是详细的处理步骤和建议：
一、立即行动，固定证据
- 交易记录：迅速从银行获取详细的信用卡消费账单，包括每笔交易的时间、地点、金额等，这些记录是证明信用卡使用情况的关键证据。
- 沟通记录：保存所有与使用者的聊天记录、短信、邮件等，特别是对方承认借用信用卡并承诺还款的内容，这些将作为后续法律行动的重要依据。
二、与使用者协商
- 友好沟通：尝试与使用者进行友好沟通，明确告知其信用卡欠款对个人信用及财务状况的严重影响，要求其尽快还款。
- 书面协议：若对方同意还款，务必签订书面还款协议，明确还款金额、时间、违约责任等，以保障双方权益，避免后续纠纷。
三、报警与银行协助
- 报警：若协商无果，且你有充分证据证明使用者存在恶意透支或诈骗行为，应立即向当地警方报案，指控信用卡被盗刷或滥用。
- 银行协助：同时联系发卡银行，说明情况并提供证据。银行可能会采取冻结账户、协助调查或追回欠款等措施，以减轻你的损失。
四、法律诉讼与责任归属
- 发送催款函：在报警和银行协助的同时，你可以委托我（或自行，但建议委托专业律师）向对方发送催款函，正式告知其行为的违法性和可能面临的法律后果。
- 提起诉讼：若催款无效，你可向有管辖权的人民法院提起民事诉讼，要求使用者归还欠款并承担法律责任。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，冒用他人信用卡的行为可能构成信用卡诈骗罪，若使用者恶意透支且金额超过规定标准，将面临刑事处罚。
- 民事责任：作为持卡人，你需承担返还本金和利息的责任，因为信用卡登记在个人名下。但你可以通过法律途径向使用者追偿。
- 刑事责任：若使用者构成信用卡诈骗罪，将依法受到刑事处罚，这有助于你追回欠款并维护自身权益。
五、还款建议与信用维护
- 还款建议：
- 若欠款额度不大，你可考虑自行到期还款后向使用者追讨，以避免逾期对个人信用的进一步损害。
- 若欠款额度较大导致你无力还清全款，可选择最低还款或分期还款方式，以减轻经济压力并保持信用记录的良好。
- 信用维护：
- 及时关注信用卡账户动态，确保无额外损失。
- 即使因他人原因导致欠款，也应尽量按时偿还最低还款额，以减少信用损失。
- 不良记录在一定期限后会自动消除（通常为5年），在此期间要保持良好的信用行为，如按时还款、避免过度借贷等。
六、预防与安全管理
- 加强信用卡安全管理：设置复杂密码、定期更换密码、不轻易透露信用卡信息等，以防止信用卡被盗刷或滥用。
- 提高警惕：避免将信用卡借给不明身份的人使用，以防诈骗和纠纷的发生。
总结与建议：面对信用卡被他人使用且不还款的复杂情况，关键在于迅速行动、固定证据、与银行沟通、尝试协商解决以及必要时采取法律手段。在整个过程中，保持冷静和理性至关重要。同时，也提醒你在日常生活中要妥善保管好自己的信用卡和个人信息，避免类似问题的再次发生。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。