当发现自己的信用卡被别人使用且不还款时，你可以按照以下步骤来维护自己的合法权益：

1. 立即停卡并通知银行

   • 紧急停卡：首先，应立即致电信用卡所属银行，要求停止该信用卡的使用，这是防止进一步未经授权消费的关键步骤。
   • 说明情况：向银行详细说明信用卡被他人使用且对方不还款的情况，询问银行是否可以提供还款宽限期或分期还款的安排，以减轻你个人的财务压力。

2. 全面收集证据

   • 证明非本人消费：搜集所有能证明信用卡是被他人使用的证据，如聊天记录、电话录音、短信往来等，特别是对方明确表示借用或承认使用你信用卡的内容。
   • 保留消费记录：获取信用卡的消费记录，包括时间、地点、金额等详细信息，并尽可能收集消费时的发票、签购单等凭证，这些将作为后续维权的重要证据。

3. 与使用人沟通协商

   • 明确要求还款：基于收集的证据，与信用卡使用人进行直接沟通，明确要求其按照消费金额及时还款，并可尝试制定书面的还款计划。
   • 记录沟通过程：保留与对方的沟通记录，包括通话录音、短信、微信聊天记录等，以备后续可能需要的法律程序使用。

4. 向银行正式报告并提交证据

   • 提交争议申请：按照银行的要求填写争议申请表，并提交你所收集到的所有证据，以便银行进行调查和处理。
   • 关注信用记录：与银行保持密切沟通，确保你的个人信用记录不会因此受损，并了解如何避免逾期产生的负面后果，如罚息、信用评分下降等。

5. 采取法律手段保护权益

   • 发送催款函：若协商无果，可委托我（或自行通过合法途径）向对方发送正式的催款函，明确欠款事实、金额及还款期限，并告知不还款的法律后果。
   • 提起诉讼：若催款函未能解决问题，你应向人民法院提起诉讼，提交充分证据，通过法律途径追讨欠款。胜诉后，如对方仍不还款，可申请法院强制执行，如查封、扣押、冻结对方财产等。
   • 考虑报案：若对方的行为涉嫌信用卡诈骗等犯罪行为，你可向公安机关报案，寻求刑事法律救济。

6. 加强个人防范意识

   • 谨慎管理信用卡：此次事件后，应更加严格地管理自己的信用卡，避免再次发生类似情况，如设置复杂的密码、不轻易透露信用卡信息等。
   • 提升法律意识：增强对信用卡使用及相关法律法规的了解，提高自己的法律意识，以更好地保护自身权益，避免陷入不必要的法律纠纷。

在处理此类问题时，还需注意以下几点法律后果和风险提示：

• 信用记录受损：若信用卡欠款未及时处理，将直接影响你的个人信用记录，可能导致未来贷款、信用卡申请等受限。
• 法律责任：虽然信用卡被他人使用，但作为持卡人，你仍需承担一定的法律责任。因此，及时采取措施至关重要。
• 诉讼风险：提起诉讼需承担一定的诉讼成本和时间成本，且胜诉后执行也可能面临一定困难。因此，在决定诉讼前应充分评估。

面对信用卡被他人使用且无法偿还的情况，你应迅速采取行动，从停卡通知银行到收集证据，再到与使用人沟通协商，直至必要时采取法律手段。同时，加强个人防范意识，确保未来不再重蹈覆辙。 如果你在此过程中遇到任何法律问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。