结论：当别人拿着你的信用卡不还时，你首先需要明确自身的法律责任，并迅速采取行动以避免进一步损失。以下是一些具体的建议和步骤，帮助你应对这一困境。
一、明确法律责任与风险
信用卡责任归属：信用卡是基于你的信用状况和申请信息发放的，你有义务按照信用卡领用合约按时还款。即使实际使用人是他人，银行仍会追究你的责任，这可能影响你的征信记录，甚至可能引发刑事责任（如信用卡诈骗罪，如果对方的行为构成恶意透支）。
经济损失：若对方不还款，你将面临承担还款责任的风险，包括本金、利息及可能的滞纳金等费用。
二、及时应对措施
立即还款避免逾期：
- 为避免不良信用记录和高额费用，你应首先偿还信用卡欠款。可以通过手机银行、网上银行等方式进行还款。如果资金不足，至少偿还最低还款额，以减少逾期带来的负面影响。
与实际使用人沟通：
- 还款后，立即与实际使用人联系，要求其归还你代为偿还的款项。保留聊天记录、通话录音等作为证据，以备后续法律行动之需。
收集证据：
- 收集所有能证明信用卡由他人使用的证据，包括消费凭证（如签购单）、转账记录、聊天记录、通话录音等。这些证据在后续的法律程序中可能起到关键作用。
三、采取法律手段
报警处理：
- 如果对方的行为涉嫌信用卡诈骗（如恶意透支且不归还），你可以向当地公安机关报案。提供相关证据，协助警方调查。
提起民事诉讼：
- 你可以向人民法院提起诉讼，要求对方承担还款责任。在诉讼过程中，你需要提供充分的证据证明对方使用了你的信用卡且未还款。胜诉后，可以申请强制执行以确保判决得到履行。
申请支付令：
- 如果债权债务关系明确合法，你也可以向法院申请支付令，要求对方在一定期限内履行还款义务。这是一种相对快捷的法律救济途径。
四、联系银行并寻求协助
及时与银行沟通：
- 联系发卡银行，说明信用卡被他人使用的情况。请求银行协助冻结卡片、调整信用额度或采取其他措施防止损失扩大。
银行协助追偿：
- 银行可能根据你的请求和提供的证据，协助你追偿欠款。虽然银行不直接承担还款责任，但可以提供必要的支持和协助。
五、预防措施与未来风险防范
加强信用卡管理：
- 不要随意将信用卡借给他人使用，即使是亲朋好友也应谨慎对待。定期查看信用卡账单和交易记录，及时发现并处理异常交易。
提高法律意识：
- 了解信用卡使用的相关法律法规和风险点。在遇到类似问题时能够迅速采取正确的应对措施，保护自己的合法权益。
示例说明：假设你的朋友借用了你的信用卡并消费了1万元，但到期未还款。你首先需要偿还这1万元以避免逾期。然后，你可以与朋友沟通要求其还款，并保留相关证据。如果朋友拒绝还款，你可以考虑报警或提起民事诉讼来维护自己的权益。
特别提醒：在整个过程中，保持冷静和理智至关重要。不要因为情绪激动而采取过激行为，以免加重自己的法律责任和风险。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。