结论：在借钱到期对方没有钱还的情况下，对方想拿正在贷款的房子做抵押，从法律角度是可行的，但具体能否实现以及实现的方式和效果，会受到多种因素的影响，下面为你详细分析。

抵押的合法性

1. 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。所以，从法律层面讲，正在贷款的房子是可以设定抵押的，只要该房子产权清晰，不存在其他禁止抵押的情形。
2. 实际操作：在实际操作中，由于房子正在贷款，意味着该房子已经抵押给了银行，存在一个在先的抵押权。此时若要再次抵押，需要取得在先抵押权人（即银行）的同意。因为银行作为在先抵押权人，对房子享有优先受偿权，如果未经银行同意就进行二次抵押，可能会损害银行的利益，银行有权拒绝并可能采取相应的法律措施。

抵押的实现方式及风险

1. 与银行协商：如果银行同意二次抵押，那么双方可以签订抵押合同，并到相关部门办理抵押登记手续。抵押登记后，债权人对该房子就享有了抵押权。但需要注意的是，二次抵押的额度通常会受到房子剩余价值以及银行政策等因素的限制。例如，房子评估价值为100万元，在银行还有50万元的贷款未还清，那么二次抵押的额度可能会低于50万元，具体额度需要银行根据相关规定和实际情况进行评估确定。
2. 风险考量：
   • 还款风险：如果对方在设定抵押后仍然无法按时还款，你作为债权人虽然有权就抵押的房子优先受偿，但实现抵押权的过程可能会比较复杂和漫长。你需要通过法律途径向法院申请拍卖、变卖抵押的房子，这涉及到诉讼程序、执行程序等多个环节，可能需要花费一定的时间、精力和费用。
   • 房子价值波动风险：房子的市场价值可能会随着时间、市场行情等因素发生变化。如果在实现抵押权时，房子的价值大幅下降，可能会导致你无法足额受偿。例如，设定抵押时房子评估价值为100万元，但在实现抵押权时，由于市场行情不好，房子只能拍卖出80万元，而对方的欠款本金及利息等可能超过80万元，这样你就会遭受一定的损失。

其他建议

1. 签订详细的抵押合同：在设定抵押时，一定要与对方签订详细的抵押合同，明确双方的权利义务，包括抵押的范围、期限、还款方式、违约责任等内容。这样可以为日后可能出现的纠纷提供明确的解决依据。
2. 了解对方的还款能力：在接受房子抵押之前，要充分了解对方的还款能力，包括其收入来源、资产状况等。如果对方没有稳定的收入来源和足够的资产，即使设定了抵押，也可能无法按时还款，增加你的风险。
3. 考虑其他担保方式：除了房子抵押外，还可以考虑要求对方提供其他担保方式，如保证人担保、质押担保等。多种担保方式相结合，可以降低你的风险，增加债权实现的可能性。

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