核心结论：由于双方未办理结婚登记，在法律上不属于夫妻关系，这笔10万贷款的偿还责任需根据贷款性质、用途以及双方约定等因素综合判断，以下是具体分析。

贷款性质与用途

1. 若贷款是以一方个人名义所借
   • 用于个人消费或个人事务：从法律角度讲，这属于个人债务，应由借款方自行承担还款责任。例如，一方用这笔贷款购买了个人奢侈品、偿还个人之前的债务等。不过，如果另一方能证明在借款时自己并不知情，且该借款未用于双方共同生活，那么另一方无需承担还款责任。
   • 用于双方共同生活或共同经营：虽然贷款是以一方名义所借，但另一方也可能需要承担一定的还款责任。比如，双方在一起生活期间，用这笔贷款支付了共同居住房屋的租金、水电费，或者用于共同经营的小生意等。在这种情况下，另一方可能需要根据实际使用贷款的比例或者双方的经济状况等因素，承担相应的还款份额。
2. 若贷款是双方共同名义所借：无论贷款用途如何，双方都有平等的还款义务。因为共同借款意味着双方都向贷款机构作出了还款承诺，贷款机构有权要求任何一方偿还全部债务。在偿还完贷款后，双方可以内部协商分担比例，如果协商不成，可以通过诉讼等方式解决。

双方约定情况

如果双方在借款时有明确的书面或口头约定，关于贷款的偿还责任如何分担，那么该约定在双方之间具有一定的约束力。例如，双方约定由一方承担全部还款责任，另一方不承担任何责任，只要该约定不违反法律法规的强制性规定和公序良俗，一般是有效的。但是，这种约定不能对抗贷款机构，贷款机构仍然有权要求双方中的任何一方偿还贷款。在一方按照约定偿还完贷款后，可以根据约定向另一方追偿。

后续处理建议

1. 收集证据：无论是哪种情况，都要尽可能收集与贷款相关的证据，如借款合同、转账记录、聊天记录、消费凭证等。这些证据可以帮助确定贷款的性质、用途以及双方的责任分担。
2. 协商解决：双方可以先尝试通过友好协商的方式解决还款问题。在协商过程中，要充分考虑各自的实际情况和经济能力，达成一个公平合理的还款协议。
3. 诉讼途径：如果协商不成，任何一方都可以向法院提起诉讼，要求法院根据具体情况判决双方的责任分担。在诉讼过程中，要积极配合法院的审理工作，提供相关证据，维护自己的合法权益。

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