信用卡逾期高额利息是否合法，需结合具体法律规定、监管要求及合同约定综合判断。在合理范围内的逾期利息是合法的，但若超过法定上限或存在不当计算方式，则可能构成违法。以下是对此问题的详细分析：

合法性判断依据

1. 法律规定：

   • 根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。信用卡作为银行与持卡人之间的借贷合同关系，若持卡人未能按期还款，银行有权按合同约定收取逾期利息。
   • 信用卡业务虽不完全等同于普通民间借贷，但可参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中关于利率上限的精神，即借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。不过，信用卡逾期利息的合法性更侧重于合同约定与监管要求。

2. 监管要求：

   • 中国人民银行等金融监管部门规定，信用卡逾期利率不得超过基准利率的五倍，旨在保护消费者权益，规范金融市场秩序。
   • 金融机构在制定利率时，应遵循合理、公平、透明的原则，并在合同中明确披露利率信息。

3. 合同约定：

   • 持卡人在申请信用卡时，会签署领用合约、章程等文件，其中明确规定了信用卡的利息计算方式、逾期利率等内容。只要银行按照这些合同约定的利率和方式收取逾期利息，且该约定不违反法律法规的强制性规定，那么这种收费行为就是合法的。

合法与不合法的具体情形

1. 合法情形：

   • 利率合规：信用卡逾期利息的日利率通常为0.05%（即年化利率18.25%），这是受到法律保护的合法利率。只要该利率未超过监管规定的上限，且合同中有明确约定，即为合法。
   • 计算方式合理：银行通常采用全额罚息和循环计息方式计算逾期利息，虽利率较高，但只要计算方式符合合同约定，且未导致双方权利义务明显失衡，即为合法。

2. 不合法情形：

   • 超过法定上限：若银行收取的逾期利息超过监管规定的上限（如基准利率的五倍），则构成违法行为。
   • 违反合同约定：银行若擅自提高逾期利率、多计算逾期天数或未按事先约定的方式收取逾期利息，均属于违反合同约定的行为，此类收费不合法。
   • 利率过高显失公平：尽管没有绝对的信用卡息费上限标准，但若银行收取的费用过高，导致双方权利义务明显失衡，显失公平，持卡人可通过协商、投诉或诉讼等方式请求调整过高的息费。

持卡人的权利与救济途径

1. 协商调整：持卡人可与银行协商申请调整利息或制定个性化还款计划，银行可能会根据持卡人实际情况给予优惠和调整。
2. 投诉举报：若认为银行存在违规收取高额逾期利息行为，可向中国人民银行、银保监会等金融监管部门进行投诉举报，监管部门将调查处理。
3. 法律诉讼：若协商和投诉无果，持卡人可通过法律诉讼维护权益。需提供证据证明银行收取的逾期利息过高且不合理，法院将依法审理判决。

实际操作建议

• 仔细阅读条款：持卡人在申请信用卡时，应仔细阅读相关条款和细则，了解清楚各项费用的计算方式和标准。
• 按时还款：尽量按时还款，避免逾期产生额外的费用和风险。
• 保留证据：如遇不合法收费或催收行为，应保留好相关证据，以便向相关部门投诉或寻求法律援助。
• 及时沟通：对费用有疑问时，应及时与银行沟通，确保自己的权益不受损害。

综上所述，信用卡逾期高额利息的合法性需结合具体法律规定、监管要求及合同约定来判断。持卡人应充分了解自身权益，并在遇到问题时采取适当措施维护自身合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。