针对您个人贷款还不起，工资被冻结且没有生活费的情况，以下是我的分析和建议：

1. 了解冻结原因及法律依据：

   • 首先，您需要明确工资被冻结的具体原因，这通常与您未按时偿还贷款有关。贷款机构或法院可能根据相关法律规定，对您的财产（包括工资）采取保全措施，以确保贷款能够得到偿还。
   • 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，法院在受理贷款机构申请后，有权对您的财产进行查封、冻结等保全措施。但这一过程必须遵循法定程序，且应保留您必要的生活费用。

2. 申请生活保障费用：

   • 法律依据：根据《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第五条，人民法院对被执行人及其所扶养家属所必需的生活费用不得查封、扣押、冻结。当地有最低生活保障标准的，必需的生活费用依照该标准确定。
   • 操作建议：您可以向执行法院提出书面申请，说明您的生活困境，并请求法院从您的工资中划拨一定金额作为生活保障费用。申请时，您需要提供相关证据，如家庭开支明细、低保证明（如有）等，以证明您确实需要这笔费用来维持基本生活。

3. 与贷款机构协商还款计划：

   • 在申请生活保障费用的同时，您也可以尝试与贷款机构协商，制定一个可行的还款计划。这可能包括延长还款期限、降低还款金额或调整还款方式等。
   • 通过协商，您可能能够减轻还款压力，避免工资被持续冻结，从而保障您的基本生活需求。

4. 考虑法律援助或咨询：

   • 如果您对法律程序不熟悉或感到困惑，可以考虑寻求法律援助或咨询专业律师。律师可以为您提供法律建议，帮助您理解您的权利和义务，并指导您如何有效地应对工资被冻结的情况。
   • 作为专业律师，我建议您在处理此类问题时保持冷静和理性，遵循法律程序，并积极与贷款机构和法院沟通。

5. 注意保留证据和记录：

   • 在整个过程中，您需要注意保留所有与贷款、还款、工资冻结以及生活保障费用申请相关的证据和记录。这些证据和记录可能在后续的法律程序中起到关键作用。

总结与建议：面对工资被冻结且没有生活费的情况，您首先需要了解冻结的原因和法律依据，然后向执行法院申请生活保障费用。同时，您可以尝试与贷款机构协商还款计划，并考虑寻求法律援助或咨询专业律师。在整个过程中，保留证据和记录至关重要。如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。