贷款还不上时，与银行协商延期还款，征信不一定会“变黑”，但具体结果取决于协商后的还款行为。以下从不同角度为您详细分析：
一、协商延期还款对征信的影响
按时履约的情况：
- 若您与银行成功协商延期还款，并在延期期间内按照新的还款计划按时、足额履行还款义务，那么您的征信状况不会因此变差。银行会依据您的实际还款情况如实上报征信系统，按时履约的良好记录有助于维护您的征信。
违约的情况：
- 若您在协商延期还款后，仍然出现逾期行为，即未按照新的还款计划按时还款，银行会将逾期信息报送征信系统，这会导致您的征信受损。逾期记录会降低您的个人信用评分，在征信报告上留下不良记录，影响您后续的贷款、信用卡申请等金融活动。
二、协商延期还款记录在征信报告中的体现
- 协商延期还款记录本身会在您的征信报告中有所体现。虽然这不一定直接导致您的征信“变黑”，但一些金融机构在看到有协商还款记录时，可能会重新评估您的信用风险，在信贷审批上更为谨慎。
三、征信不良记录的保留期限
- 根据相关规定，征信不良记录的保留期限为自不良行为或事件终止之日起5年。这5年的计算起始点是从相关不良记录对应的业务结清、不再存在违约等不良状态开始计算。因此，若您在协商延期还款后按时履行还款约定，确保没有新的逾期等不良情况发生，5年后该不良记录会自动从征信系统中删除。
四、法律建议
积极与银行沟通：
- 当您发现无法按时偿还贷款时，应尽快与银行取得联系，说明您的实际情况，并尝试协商延期还款。在协商过程中，要确保新的还款计划是您能够承受的，以避免后续再次出现违约情况。
严格遵守还款计划：
- 一旦与银行达成延期还款协议，您必须严格按照新的还款计划履行还款义务。这不仅是维护您个人信用的需要，也是避免法律纠纷的关键。
关注征信报告：
- 定期查看您的征信报告，了解您的信用状况。若发现征信报告中有误报或漏报的信息，应及时向银行或征信机构提出异议，并要求更正。
若您在贷款还款过程中遇到任何法律问题或困惑，可以直接向我咨询。我将运用我的专业知识和经验，为您提供全面、准确的法律建议。