针对您提出的“电子合同签了还没下款怎么回事”的问题，以下是我为您提供的详细解答：

一、电子合同与贷款到账的法律关系

首先，我们需要明确电子合同与贷款到账之间的法律关系。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款合同是借款人向贷款人借款，并承诺到期返还借款及支付利息的协议。对于金融机构与借款人签订的借款合同，虽然合同在签订时可能已经成立，但金融机构负有按约定提供借款的义务。只有当贷款资金实际到达借款人账户，借款合同的主要义务才算履行完毕，借款人才需承担按照合同约定还款的责任。

二、贷款未到账的可能原因

1. 款项未实际交付：

   • 若电子合同签订后，贷款资金并未实际到达您的账户，即款项没有完成交付，那么该借款合同虽然成立但尚未生效。在此情况下，您无需承担还款责任。

2. 贷款机构原因：

   • 贷款机构可能因内部流程问题、系统故障或操作失误导致贷款未到账。这种情况下，责任应由贷款机构承担，您无需还款，并应及时与贷款机构沟通解决。

3. 借款人信息错误：

   • 若您提供的收款信息（如银行卡号）有误，导致贷款无法到账，您应与贷款机构协商处理。通常情况下，贷款机构不会因此要求您立即还款，而是会协助您更正信息并重新安排放款。

4. 贷款机构资金问题：

   • 贷款机构可能因资金周转困难、内部审批流程延迟等原因导致贷款未能及时发放。这种情况下，您也有权要求贷款机构说明原因，并协商解决方案。

三、防范“套路贷”诈骗

在实际操作中，您应警惕不法分子利用“套路贷”进行诈骗。他们可能会以各种理由（如银行卡号错误、需要缴纳解冻费用、保证金、手续费等）诱使您转账，但实际上并未发放贷款。遇到此类情况，您应保持高度警惕，及时与贷款机构官方客服联系核实情况，避免上当受骗。如发现诈骗行为，应立即向公安机关报案。

四、建议与总结

1. 仔细阅读合同条款：

   • 在签订电子合同前，请务必仔细阅读合同条款，确保所有信息准确无误，特别是关于贷款发放、还款方式、违约责任等关键条款。

2. 及时联系贷款机构：

   • 如贷款长时间未到账，您应及时联系贷款机构询问情况，并要求其说明原因及预计放款时间。

3. 保留相关证据：

   • 在与贷款机构沟通的过程中，请保留好相关证据（如聊天记录、通话录音等），以备不时之需。

4. 咨询专业律师：

   • 如遇法律问题或疑虑，建议您及时咨询专业律师或法律机构，以获取准确的法律意见和帮助。

综上所述，签了电子合同但贷款未到账时，您一般无需承担还款责任。但具体还需根据实际情况和合同约定来判断，并采取相应的应对措施以保护自身合法权益。希望以上解答能对您有所帮助。