民间借贷担保合同在符合法定条件时是合法的。以下从多个角度为你详细分析：
合法性的基础与条件
意思表示真实：
- 民间借贷双方及担保人必须就不动产担保事宜达成一致的真实意思表示，不存在欺诈、胁迫等违法情形。例如，出借人与借款人需在平等自愿的基础上，协商约定以借款人的房产为债务提供担保，这体现了双方的真实意愿。若担保人是在被欺诈或胁迫的情况下签订的担保合同，那么该合同可能因意思表示不真实而被认定无效。
内容合法合规：
- 担保合同的内容必须严格遵守法律、行政法规的强制性规定，不得违背公序良俗。特别注意的是，合同中不能包含“流押条款”，即不能直接约定当借款人无法偿还债务时，不动产所有权直接归出借人所有。根据《中华人民共和国民法典》第四百零一条，此类条款无效，出借人只能依法就抵押财产优先受偿。此外，民间借贷利率也不得超过司法保护的利率上限（通常为合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍），否则超出部分的利息不受法律保护。
主体适格：
- 提供担保的人必须对该不动产享有合法的处分权。如果是共有不动产，需经过其他共有人的同意。例如，夫妻共同共有的房产用于担保时，需夫妻双方共同签字同意。若担保人未经其他共有人同意擅自处分共有财产，可能导致担保行为无效。
办理法定手续：
- 以不动产进行担保，必须到相关的不动产登记机构办理抵押登记手续。根据《民法典》第四百零二条，抵押权自登记时设立，出借人才能享有优先受偿权。若未办理抵押登记，则抵押权未设立，出借人无法就抵押财产优先受偿。
可能导致不合法或无效的情况
无权处分：
- 如果提供担保的人对不动产没有处分权，且事后未得到权利人的追认，该担保行为可能被认定为无效。例如，未经房屋所有权人同意，擅自以其房屋为债务提供担保，将可能导致担保行为无效。
违反特殊规定：
- 某些特殊性质的不动产，如学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施等，可能受到限制，不能用于抵押担保。若使用这些特殊性质的不动产进行担保，可能导致担保行为无效。
权属不清或有其他权利限制：
- 不动产的权属必须清晰，不存在其他权利限制。如果不动产权属存在争议，或者已设定其他权利（如已抵押给其他人），将可能影响担保的有效性。例如，若一套房产已经抵押给银行，再未经银行同意的情况下，又为其他债务提供担保，可能导致后续的担保行为无效。
实际操作建议
- 签订书面合同：在进行民间借贷担保时，建议双方签订书面的担保合同，明确各方的权利义务，以避免未来发生纠纷时的举证困难。
- 审查权属证明：出借人应仔细审查不动产的权属证明和其他相关文件，确认不动产权属清晰且无其他权利限制。
- 办理抵押登记：双方应严格按照法律规定办理抵押登记手续，确保抵押权有效设立。
- 咨询专业意见：在签订担保合同前，如有任何疑问或不确定之处，可直接向我咨询，以避免不必要的法律风险。
综上所述，民间借贷担保合同在符合法定条件时是合法的，但在实际操作过程中，必须严格遵守法律规定，确保各个环节合法合规，才能有效保障双方的合法权益。