针对您2011年与担保人共同贷款后协商还款的问题，结合法律实务经验，我为您梳理以下核心结论与操作建议：

一、协商还款的核心原则

1. 明确债务性质
   首先需确认贷款合同类型（如个人消费贷、经营贷等）及还款方式（等额本息/先息后本），这直接影响协商方案的设计。例如，若合同约定“连带责任保证”，您与担保人需对债务承担无限连带责任；若为“一般保证”，则债权人需先向您追偿，无法清偿时才可要求担保人承担责任。

2. 核查担保期限
   根据《民法典》第692条，担保期限未约定的，默认为主债务履行期届满后6个月；约定不明的，为2年。若贷款已逾期多年，需重点核查担保人是否已过担保期限：

   • 未过期：担保人仍需承担责任，协商时需同步考虑其还款能力；
     
   • 已过期：担保人可主张免责，此时需单独与债权人协商。

二、协商还款的3种路径

路径1：与债权人直接协商

• 操作要点：
  
  1. 主动联系债权人（银行/金融机构），说明当前还款困难（如收入下降、突发变故等），提出延期还款、分期还款或减免部分利息的请求；
     
  2. 提供证明材料（如收入证明、医疗证明等），增强协商说服力；
     
  3. 签订书面《还款协议》，明确还款金额、期限及违约责任，避免口头约定。
     
• 风险提示：若债权人拒绝协商，可能直接起诉您及担保人，需提前做好应诉准备。

路径2：与担保人共同协商

• 操作要点：
  
  1. 若担保人仍有还款能力，可与其协商按比例分担债务（如您承担60%，担保人承担40%），并签订《债务分担协议》；
     
  2. 若担保人拒绝分担，可依据《民法典》第519条，在承担全部债务后向其追偿（需保留还款凭证）；
     
  3. 若担保人已过担保期限，可单独与债权人协商，降低其参与度。
     
• 风险提示：担保人可能主张“债权人未在保证期间内主张权利”，需提前核查担保期限是否有效。

路径3：通过法律程序重组债务

• 适用场景：若债务金额较大且无力偿还，可考虑：
  
  1. 申请个人破产（如深圳试点地区）：通过清算或重整程序减免部分债务，但需满足“诚实而不幸”等条件；
     
  2. 参与债权人调解：通过法院或调解组织介入，达成更灵活的还款方案（如延长还款期限、降低利率等）。
     
• 风险提示：个人破产可能影响征信，需谨慎评估长期影响。

三、关键行动建议

1. 立即核查合同与担保期限：联系债权人获取贷款合同及担保协议复印件，明确各方权利义务；
   
2. 优先与债权人沟通：主动提出还款方案，展现诚意，降低被起诉风险；
   
3. 保留所有书面证据：包括协商记录、还款凭证、担保人承诺等，以备后续维权；
   
4. 咨询专业律师：若涉及复杂法律问题（如担保期限争议、债务追偿等），可进一步向我咨询，我会结合具体证据为您制定方案。

总结：协商还款需兼顾债权人、担保人及自身利益，核心是“主动沟通+证据留存+法律保障”。建议根据债务规模、担保人态度及自身还款能力，选择最适合的路径推进。如有具体合同条款或协商障碍，可随时向我提供细节，我会进一步分析指导。