结论概述：用款人与借款人不一致时，借款人并不自动算作担保人。是否构成担保关系，需依据具体的合同约定和实际情况来判断。
详细分析：
合同约定是关键：
- 在民间借贷或经济活动中，借款人与出借人之间会签订借款合同，明确双方的权利和义务。如果合同中明确约定了借款人为担保人，或者借款人以某种形式（如签字、盖章等）表示愿意为用款人的债务承担担保责任，那么借款人就可能成为担保人。
- 反之，如果合同中没有这样的约定，或者借款人没有以任何形式表示愿意承担担保责任，那么借款人就只是借款人，而不是担保人。
实际行为与意图：
- 除了合同约定外，借款人的实际行为和意图也是判断其是否构成担保人的重要因素。例如，如果借款人实际参与了用款人的资金使用、还款计划制定等，或者以某种方式表明其愿意为用款人的债务负责，那么这可能被视为借款人承担担保责任的意图。
- 然而，这种判断需要基于具体的证据和事实，不能仅凭主观臆断。
法律后果与风险：
- 如果借款人被认定为担保人，那么其将承担与担保人相应的法律责任。这包括在用款人无法履行债务时，按照约定或法律规定承担还款责任。
- 对于借款人而言，成为担保人可能意味着增加其财务风险和法律责任。因此，在签订借款合同时，借款人应仔细阅读合同条款，明确自己的权利和义务，避免不必要的法律风险。
法律建议：
- 明确合同条款：在签订借款合同时，应明确约定借款人和用款人的身份、权利和义务，以及是否构成担保关系。这有助于避免后续的法律纠纷和误解。
- 谨慎评估风险：如果借款人被要求作为担保人，应谨慎评估用款人的信用状况和还款能力，以及自己承担担保责任的风险和后果。
- 寻求法律帮助：如果对于合同条款或担保关系存在疑问或争议，建议及时咨询专业律师，以获取准确的法律意见和帮助。
举例说明：
假设甲向乙借款，但实际用款人是丙。如果甲和乙在借款合同中明确约定甲为借款人，丙为实际用款人，且没有约定甲为担保人，那么甲就只是借款人，而不是担保人。如果丙无法履行还款义务，乙只能向甲追讨借款，而不能直接要求甲承担担保责任（除非甲有其他形式的担保表示或行为）。
总之，用款人与借款人不一致时，借款人是否算作担保人需依据具体的合同约定和实际情况来判断。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。