保险公司是否赔偿车祸造成的骨裂贴膏药费用，需根据具体情况判断，主要取决于保险类型、责任认定及治疗必要性。以下是具体分析：

1. 保险类型的影响
   若您购买的是交强险（机动车交通事故责任强制保险），其医疗费用赔偿限额通常为1.8万元，涵盖因事故导致的合理医疗支出，包括贴膏药等外敷治疗费用。
   若您还购买了商业三者险（第三者责任险），赔偿范围会更广，只要治疗与事故直接相关且必要，保险公司一般需承担费用。
   若您是车上人员，需通过车上人员责任险（俗称“座位险”）索赔，同样需满足治疗必要性的条件。

2. 责任认定的关键作用
   若事故中您无责，对方保险公司需赔偿您的全部合理医疗费用（包括贴膏药费用）；
   若您部分或全部责任，您的保险公司将根据责任比例赔偿，但需以保险合同约定为限。

3. 治疗必要性的审查
   保险公司会审核治疗是否与事故直接相关。例如：

   • 若骨裂诊断明确，且贴膏药是医生建议的常规治疗方式（如消肿止痛），通常会被认定为合理费用；
     
   • 若膏药费用明显过高（如使用进口昂贵膏药），或存在过度治疗（如无必要长期使用），保险公司可能拒赔或要求按比例赔付。

建议行动步骤：

1. 立即报警并保留《交通事故责任认定书》，明确责任比例；
   
2. 保存所有医疗证据：诊断证明、病历、膏药购买发票、医生处方等；
   
3. 优先与对方保险公司协商（若您无责），或向自己的保险公司报案（若您有责）；
   
4. 若协商无果，可向当地银保监会投诉或通过诉讼解决。

温馨提示：若保险公司以“非必要治疗”为由拒赔，您可要求其提供书面说明，并咨询医生确认治疗的合理性。如有疑问，欢迎随时向我咨询具体细节。