针对您提出的“网上贷款合同签了没有下款，合同是否生效以及银行卡是否会自动扣钱”的问题，我将从合同生效和银行卡扣款两个角度为您详细分析：

一、合同生效问题

1. 合同生效的基本条件：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合同的生效通常需要满足几个基本条件：合同双方具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或行政法规的强制性规定，以及不违背公序良俗。
   • 在您的情况下，如果网上贷款合同已经由您和贷款机构双方签署，且合同内容不违反上述基本条件，那么合同在签署时即已成立并生效，无论贷款是否已经下放。

2. 贷款未下放对合同生效的影响：

   • 贷款未下放并不影响合同的生效。合同一旦成立并生效，即对双方产生法律约束力。贷款机构有义务按照合同约定发放贷款，而您也有义务按照合同约定履行还款等义务。
   • 如果贷款机构未按照合同约定发放贷款，您有权要求贷款机构承担违约责任，如赔偿因此造成的损失等。

二、银行卡扣款问题

1. 银行卡扣款的前提：

   • 银行卡扣款通常需要基于有效的授权或合同约定。在贷款合同中，如果双方约定了贷款发放后自动从您的银行卡中扣款用于还款，且您已经提供了有效的银行卡信息并签署了相关授权协议，那么贷款机构在贷款发放后有权按照约定从您的银行卡中扣款。

2. 贷款未下放时的银行卡扣款：

   • 在贷款未下放的情况下，如果合同中没有特别约定贷款机构可以提前从您的银行卡中扣款作为预付款或保证金等，那么贷款机构无权擅自扣款。
   • 如果贷款机构未经您同意擅自扣款，您有权要求贷款机构立即停止扣款行为，并返还已扣款项。同时，您还可以向相关监管机构投诉或寻求法律帮助，以维护自己的合法权益。

建议与总结：

• 仔细阅读合同条款：在签署任何贷款合同之前，请务必仔细阅读合同条款，特别是关于贷款发放、还款方式、银行卡扣款等方面的约定。确保自己完全理解并同意合同内容后再签署。
• 保留相关证据：在贷款过程中，请保留好所有与贷款机构沟通的记录、合同文本、授权协议等相关证据。以便在发生纠纷时能够证明自己的权益。
• 及时咨询与维权：如果您在贷款过程中遇到任何问题或纠纷，如贷款未下放、银行卡被擅自扣款等，请及时向我咨询或寻求法律帮助。我将根据您的具体情况提供专业的法律意见和维权建议。

希望以上分析能够对您有所帮助。如果您还有其他问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我提问。