网上贷款合同签了但没有下款，合同是否生效需分情况讨论：

1. 自然人之间的网贷合同
   根据《中华人民共和国民法典》第六百七十九条，自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时成立。这意味着，如果网贷合同是自然人之间的借贷，且贷款方未实际放款，则合同尚未成立，自然也不生效。例如，您与朋友签订了借款合同，但朋友未将款项交付给您，此时合同未成立，您无需承担还款义务。

2. 自然人与金融机构或其他非自然人之间的网贷合同
   此类合同通常属于诺成合同，即双方意思表示一致后合同即成立并生效（除非法律另有规定或当事人另有约定）。根据《中华人民共和国民法典》第四百六十九条和第五百零二条，合同在双方签名、盖章或按指印时成立，并自成立时起生效。因此，即使金融机构或企业尚未发放贷款，只要合同符合法律规定的生效要件，合同便自签订时起生效。例如，您与银行签订了个人消费贷款合同，双方签字盖章后，合同即生效。若银行未按约定发放贷款，则构成违约，您可以依据合同追究银行的违约责任。

3. 合同中特别约定生效条件
   如果合同中明确约定了生效条件（如“自资金到账后生效”），则应遵循该约定。这意味着，即使合同已经签署，但如果约定的生效条件尚未成就（如资金未到账），则合同尚未生效。例如，合同中约定“本合同自贷款方将款项划入借款方指定账户之日起生效”，若贷款方未划款，则合同未生效。

4. 借款人自身原因导致无法放款
   如果是由于您提供了虚假资料、不符合放款条件等自身原因导致贷款机构无法放款，那么合同的效力及责任承担就需要根据具体情况和合同约定来判断。有些合同可能会约定，在此种情况下您需承担一定的违约责任。例如，合同中约定“若因借款方原因导致贷款方无法放款，借款方需支付贷款方一定比例的违约金”，若您因提供虚假资料导致无法放款，则需按约定支付违约金。

法律建议：

• 仔细阅读合同条款：在签订网贷合同时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于合同生效条件、双方权利义务关系以及违约责任等方面的内容。确保自己完全理解合同内容，避免因误解或疏忽而承担不必要的法律责任。
• 保留相关证据：在合同签订和履行过程中，保留好与合同相关的所有证据，如合同文本、沟通记录、转账凭证等。这些证据在后续可能发生的纠纷中将成为关键证据，有助于您维护自己的合法权益。
• 及时咨询：如果您对合同条款或合同效力有疑问，或者遇到合同纠纷，可以直接向我咨询。我会根据您的具体情况，为您提供专业的法律意见和解决方案。

可能后果：

• 若合同生效且贷款方违约：若合同已生效且贷款方未按约定放款，则构成违约。您可以要求贷款方承担违约责任，包括但不限于赔偿因未放款而造成的损失、支付违约金等。
• 若合同未生效且您存在过错：若合同未生效且因您自身原因导致无法放款，则您可能需根据合同约定承担一定的违约责任。因此，在签订合同时务必确保自己符合放款条件，避免因自身原因导致合同无法履行。