结论上，息上加息是否合法，需根据具体情况来判断，不能一概而论。以下从不同角度为你详细分析：
一、合法情形
双方自愿且约定明确：
- 如果借贷双方在借款合同中明确约定了“息上加息”的条款，即借款人同意在原有利息的基础上，再支付一定的额外利息，且这种约定不违反法律法规的强制性规定，那么这种“息上加息”是合法的。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。只要双方自愿且约定明确，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，该约定即有效。
复利计算符合规定：
- 在某些金融业务中，如银行贷款、信用卡透支等，可能会涉及复利的计算。复利是指利息上再生利息，即“息上加息”。但这种复利计算通常是在法律法规允许的范围内进行的，且计算方式、利率等都有明确的规定。
- 例子：假设你向银行贷款10万元，年利率为5%，贷款期限为一年。如果银行采用复利计算方式，那么一年后你需要支付的利息将包括原始利息和基于原始利息产生的额外利息。但这种复利计算必须符合银行的相关规定和法律法规的要求。
二、非法情形
高利贷中的“息上加息”：
- 如果借贷双方约定的“息上加息”导致实际利率远高于法定利率上限，即构成了高利贷。高利贷是违法的，不受法律保护。
- 法律依据：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过部分的利息的，人民法院应予支持。
欺诈、胁迫等手段下的“息上加息”：
- 如果借贷一方通过欺诈、胁迫等手段迫使另一方接受“息上加息”的条款，那么这种条款是无效的。因为这种情况下，另一方的意思表示不真实，违背了自愿原则。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，一方以欺诈、胁迫的手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方、受胁迫方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。
三、建议与提醒
- 仔细审查借款合同：在签订借款合同时，务必仔细审查合同条款，特别是关于利息和复利的计算方式、利率等关键内容。确保合同条款明确、合法，避免陷入高利贷或欺诈等陷阱。
- 咨询专业人士：如果你对借款合同中的条款存在疑问或不确定其合法性，建议咨询专业的律师或金融顾问。他们可以提供专业的意见和建议，帮助你更好地理解和维护自己的权益。
- 保留证据：在借贷过程中，务必保留好所有相关的证据和文件，如借款合同、转账记录、聊天记录等。这些证据在后续可能出现的纠纷中将成为重要的证明材料。
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