结论：贷前调查中发现借款人系限制民事行为能力人，其签订的小额贷款合同一般无效，但特定情况下可能被认定为有效或部分有效。以下从不同角度进行详细分析：
一、法律对限制民事行为能力人签订合同效力的规定
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，限制民事行为能力人实施的纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应的民事法律行为有效；实施的其他民事法律行为经法定代理人同意或者追认后有效。小额贷款合同通常不属于纯获利益的民事法律行为，也不太可能与限制民事行为能力人的年龄、智力、精神健康状况完全相适应。因此，在未经法定代理人同意或追认的情况下，限制民事行为能力人签订的小额贷款合同一般无效。
二、合同无效的法律后果
返还财产：如果合同被认定为无效，借款人因该合同取得的财产，应当予以返还。对于贷款人而言，这意味着可能无法收回已发放的贷款本金及利息（除非借款人或其法定代理人自愿偿还）。
赔偿损失：如果因合同无效给贷款人造成损失的，有过错的一方应当赔偿对方的损失。这通常涉及对贷款人因贷款无法收回而产生的实际损失的评估，如资金占用费、律师费等。但需要注意的是，由于限制民事行为能力人可能不具备完全的民事责任能力，因此赔偿责任的承担可能受到一定限制。
三、特定情况下的合同效力
法定代理人追认：如果限制民事行为能力人的法定代理人在合同签订后予以追认，那么该合同将被视为有效。这意味着贷款人有可能在事后获得合同效力的确认，从而保障其权益。
部分有效：在某些情况下，合同可能部分有效。例如，如果合同中的某些条款与限制民事行为能力人的年龄、智力、精神健康状况相适应，那么这些条款可能被视为有效。然而，在小额贷款合同中，这种情况较为罕见，因为合同的核心内容（如贷款金额、利率、还款期限等）通常都需要借款人具备完全的民事行为能力才能理解和承担。
四、实务建议
贷前调查：贷款人在发放贷款前，应严格进行贷前调查，核实借款人的民事行为能力。如果发现借款人系限制民事行为能力人，应谨慎考虑是否发放贷款，并寻求法律意见。
合同条款设计：在合同条款设计上，贷款人可以加入一些保护性条款，如要求借款人的法定代理人共同签署合同、提供担保等，以降低合同无效的风险。
事后救济：如果合同被认定为无效，贷款人应积极与借款人的法定代理人协商解决方案，如要求返还财产、赔偿损失等。如果协商无果，贷款人可以通过法律途径维护自己的权益。
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