结论：您是否需要承担清偿房屋使用贷款的责任，需分情况讨论，关键在于贷款性质、您与房屋所有权人及贷款的关系、以及您使用房屋的合法性等因素。以下分情况详细说明：

1. 若贷款为房屋所有权人个人债务，您仅为合法使用人

   • 法律分析：若房屋抵押贷款是所有权人基于个人信用或财产状况申请，且贷款合同中未约定由您承担还款责任，您作为房屋合法使用人（如承租人、借用人等），原则上无需承担还款义务。所有权人作为借款人，应自行履行还款责任。
   • 应对建议：
     • 收集证据：保留房屋租赁合同、借用协议等证明您合法使用房屋的文件，以及贷款合同（证明贷款主体为所有权人）。
     • 抗辩理由：在诉讼中主张您与贷款无直接法律关系，贷款是所有权人的个人债务，您无还款义务。
     • 反诉或追偿：若因所有权人未还款导致您遭受损失（如房屋被查封影响使用），可考虑反诉或另行起诉所有权人赔偿损失。

2. 若贷款合同中约定您为共同借款人或担保人

   • 法律分析：若您在贷款合同中签字同意作为共同借款人或担保人，则您与所有权人共同对贷款承担还款责任。即使房屋所有权不属于您，债权人仍有权要求您履行还款义务。
   • 应对建议：
     • 审查合同：仔细核对贷款合同条款，确认您是否确实为共同借款人或担保人，以及合同中关于责任分担的约定。
     • 履行义务或抗辩：若合同确实约定您承担责任，您需履行还款义务；若认为合同存在欺诈、胁迫等情形，可主张合同无效或撤销。
     • 追偿权：若您代所有权人偿还贷款后，可依据合同或法律规定向所有权人追偿。

3. 若您非法使用房屋（如侵占、无权占有）

   • 法律分析：若您未经所有权人同意非法使用房屋，且贷款与房屋使用直接相关（如贷款用于房屋装修、维修等），所有权人可能主张您承担部分或全部还款责任。但此情形下，所有权人需证明贷款用途与您非法使用房屋的关联性。
   • 应对建议：
     • 证明合法性：提供证据证明您使用房屋的合法性（如所有权人同意的书面材料）。
     • 抗辩贷款用途：若贷款用途与您无关，主张您不应承担还款责任。
     • 承担侵权责任：若您确实非法使用房屋，可能需承担侵权责任（如赔偿所有权人损失），但与贷款还款责任是不同法律关系。

4. 若贷款为“套路贷”或非法债务

   • 法律分析：若贷款涉及“套路贷”、高利贷等非法情形，您可主张贷款合同无效，无需承担还款责任。但需提供充分证据证明贷款的非法性。
   • 应对建议：
     • 收集证据：保留贷款过程中的所有沟通记录、转账凭证等，证明贷款存在欺诈、胁迫等情形。
     • 报警或举报：向公安机关报案，举报“套路贷”等违法行为。
     • 主张合同无效：在诉讼中主张贷款合同因违反法律强制性规定而无效。

总结与建议：

• 立即行动：收到起诉状后，务必在法定期限内（通常为15日）提交答辩状，避免缺席判决。
• 专业协助：由于诉讼涉及复杂法律关系和证据规则，建议您委托律师代理诉讼，制定针对性应诉策略。
• 沟通协商：在诉讼过程中，可尝试与所有权人或债权人协商，寻求和解或分期还款等方案，降低诉讼成本。

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