结论：近五年有两次房贷逾期记录，能否贷款需分情况讨论，主要取决于逾期严重程度、当前信用状况及银行政策。以下从不同角度展开分析：

1. 逾期严重程度是核心判断标准

• 轻微逾期（如逾期天数≤30天，且已结清）：
  若两次逾期均为短期（如忘记还款导致逾期1-2天，或因系统问题延迟到账），且已及时补缴，银行可能视为“非恶意逾期”。此时对贷款影响较小，但需提供结清证明或解释材料。
• 严重逾期（如逾期天数＞90天，或连续逾期）：
  若两次逾期中存在“连三累六”（连续3个月逾期或累计6次逾期），或逾期金额较大、长期未结清，银行会直接认定为高风险客户，可能拒贷或要求提高首付比例、利率。

2. 当前信用状况的修复情况

• 逾期记录已超过2年：
  根据《征信业管理条例》，不良信用记录保留5年，但银行更关注近2年的信用表现。若近2年无新增逾期，且收入、负债比等条件达标，部分银行可能放宽要求。
• 逾期记录仍在近2年内：
  银行会重点审查逾期原因（如失业、疾病等不可抗力，或主观恶意拖欠）。若能提供合理证明（如失业证明、医疗记录），并证明当前还款能力充足，仍有机会获批贷款，但利率可能上浮。

3. 银行政策与贷款类型差异

• 商业银行（如四大行）：
  风控严格，对逾期记录容忍度低。若逾期次数多或金额大，可能直接拒贷，或要求提供担保人、增加共同借款人。
• 地方性银行/信用社：
  政策相对灵活，可能更关注本地客户稳定性。若逾期记录轻微，且能提供本地房产、稳定工作等增信措施，获批概率较高。
• 公积金贷款：
  对信用要求更高，通常要求“无连续3期或累计6期逾期”。若符合条件，利率更低；若不符合，只能转商贷或提高首付。

4. 实际操作建议

• 提前自查征信报告：
  通过中国人民银行征信中心或银行APP获取详细报告，确认逾期记录的具体时间、金额、状态（如是否已结清）。
• 优化贷款材料：
  提供高收入证明、资产证明（如其他房产、存款）、低负债比（如结清其他贷款）等，增强银行对还款能力的信心。
• 选择合适银行：
  优先咨询与自身有业务往来的银行（如工资代发行），或通过中介了解不同银行的政策差异，针对性申请。
• 接受更高成本：
  若逾期记录较严重，可考虑接受银行提出的提高利率、缩短贷款期限等条件，以换取贷款获批。

总结：近五年两次逾期不必然导致拒贷，但需结合逾期性质、当前信用及银行政策综合判断。建议先自查征信，再根据实际情况选择银行并优化材料，提高贷款成功率。如有具体案例或征信报告细节，可进一步向我咨询。