农村合作社未经金融机构许可开展存款业务属于违法行为。以下从不同角度为你详细分析：

1. 法律定性角度
   根据《中华人民共和国商业银行法》第十一条规定，设立商业银行必须经国务院银行业监督管理机构审查批准，未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。农村合作社作为集体经济组织，若未取得金融许可证擅自开展存款业务，本质上属于非法吸收公众存款行为，可能触犯《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪。

2. 监管合规角度
   银保监会《关于规范农民专业合作社信用合作的指导意见》明确要求，农民专业合作社开展信用合作必须坚持”限于成员内部、服务产业发展、吸股不吸储、分红不分息”的原则。若合作社突破成员内部范围向社会公众吸收资金，或以存款名义承诺固定回报，均属于违规操作，监管部门将依法予以取缔并追究责任。

3. 风险防范角度
   此类非法存款业务存在三大风险：

• 资金安全风险：缺乏存款保险制度保障，一旦合作社经营不善或负责人卷款跑路，存款人将血本无归
  
• 合同效力风险：根据《民法典》第一百五十三条，违反法律强制性规定的存款合同自始无效
  
• 刑事追责风险：组织者可能面临五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金

1. 例外情形说明
   需注意两种特殊情况：
   

• 若合作社仅在成员内部开展资金互助，且符合”社员制、封闭性、不对外吸储放贷、不支付固定回报”等条件，可依据《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》开展试点
  
• 部分地区经省级政府批准的农村资金互助社，属于合法金融机构，但需严格遵守《农村资金互助社管理暂行规定》

建议处理方式：
若您发现合作社存在非法存款行为，可立即向当地银保监分局或公安机关经侦部门举报。作为存款人，应要求合作社出示金融许可证，并核实其业务范围是否包含吸收公众存款。对于已参与非法存款的，建议尽快通过协商或诉讼方式追回资金，同时保留转账凭证、合同等证据材料。

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