关于您提出的“农村集资银行是否合法”的问题，这实际上涉及到了非法集资的识别与防范，这是一个非常重要且需要细致解答的问题。

首先，我们需要明确一点：在我国，未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为，均属于非法集资。这是根据《防范和处置非法集资条例》的明确规定。

接下来，我们针对“农村集资银行”这一概念进行具体分析：

1. 名称与性质：

   • “农村集资银行”这一名称本身就可能存在误导性。在我国，银行是依法设立，并接受国务院银行业监督管理机构监管的金融机构。而“集资”一词，往往与非法集资活动相关联，因为它通常涉及向不特定对象吸收资金，并承诺给予回报。

2. 合法性判断：

   • 如果某个“农村集资银行”未经国务院金融管理部门依法许可，就擅自开展吸收存款、发放贷款等银行业务，那么它显然是非法的。
   • 即使某个组织以“合作社”或其他名义存在，但如果它突破了“社员制”“封闭性”原则，超范围对外吸收资金，并承诺给予回报，那么这种行为也涉嫌非法集资。

3. 常见非法集资手段：

   • 在农业农村领域，非法集资活动往往打着响应国家政策、发展现代农业等旗号，通过编造虚假项目、虚构或夸大收益、承诺固定回报等方式骗取公众信任。
   • 一些不法分子还会假借合作社名义，设立“银行式”的营业网点，悬挂利率宣传牌，变相开展非法存贷款业务。

4. 防范建议：

   • 对于农民群众来说，要提高警惕，谨慎对待各种集资活动。不要轻易相信高收益承诺，不要盲目跟风投资。
   • 在参与任何集资活动前，务必了解清楚该活动的性质、组织者、资金用途等信息，并咨询相关部门或专业人士的意见。
   • 如果发现可疑的集资活动，应及时向当地公安机关或金融监管部门举报。

综上所述，农村集资银行这一名称本身就可能存在误导性，且如果未经依法许可就擅自开展银行业务，那么它显然是非法的。因此，我建议您在面对任何集资活动时都要保持谨慎态度，不要轻易相信高收益承诺，并咨询相关部门或专业人士的意见以确保自身权益不受损害。