“0首付”买房在我国是不合法的，违反了国家相关政策及法律法规，存在较高的法律风险和金融风险。 下面我将从多个角度为你详细分析：
一、法律法规层面
贷款规定：根据《中华人民共和国商业银行法》及相关监管要求，购房者在申请住房贷款时，必须支付一定比例的首付款。这是为了降低银行风险，确保购房者具备还款能力。“0首付”意味着购房者无需支付任何首付款即可获得贷款，这明显违反了上述法律规定。
政策要求：国务院及相关部门也出台了一系列政策，对个人住房贷款首付比例作出了明确规定。例如，购买首套房时，通常需要支付房屋总价20%至30%的首付款；购买二套房时，首付比例则更高。“0首付”购房显然违背了这些政策要求。
二、“0首付”的操作方式及其违法违规问题
“0首付”通常是开发商或房产中介通过一些违规甚至违法手段来实现的，这些操作方式及其违法点主要包括：
虚增房价套取贷款：开发商将房屋总价人为提高，让购房者以虚高的价格向银行申请贷款。这种行为涉嫌合同欺诈，违反了《民法典》中的诚实信用原则，也可能违反《消费者权益保护法》，损害了消费者的合法权益。在极端情况下，还可能构成骗取贷款罪，触犯《刑法》。
开发商垫资：开发商为购房者垫付首付款，购房者在一定期限内再分期还给开发商。这种方式不仅违反了金融监管规定，还可能导致开发商资金链断裂，影响项目的建设和交付，进而损害购房者的利益。
三、“0首付”购房的风险
法律风险：“0首付”购房行为可能因违反法律法规而被认定为无效，导致购房者面临合同解除、房屋被收回等风险。
经济风险：购房者需要承担更高的贷款利息和还款压力。由于没有首付作为缓冲，一旦经济状况出现波动，如失业、收入减少等，很容易导致逾期还款甚至断供，进而影响个人信用记录，并面临房产被银行收回的风险。此外，一些“0首付”购房模式可能存在隐藏费用，如高额的手续费、服务费等，导致购房者实际支付的购房成本可能比正常首付购房还要高。
市场风险：房地产市场波动可能导致房价下跌，购房者可能面临资产缩水的风险。同时，“0首付”购房可能刺激过度投机性购房需求，造成房地产市场虚假繁荣，增加房地产泡沫风险。
四、特殊情况下的合法低首付或补贴政策
需要注意的是，在一些特殊情况下，可能存在合法的低首付甚至类似“0首付”的优惠。例如，一些地方政府为了鼓励特定人群（如人才引进、退伍军人等）购房，会出台相关补贴政策，帮助购房者支付部分或全部首付款。但这种情况是在政府政策支持下进行的，具有合法性，与违规的“0首付”有本质区别。
五、对购房者的建议
鉴于“0首付”购房存在的法律风险和金融风险，购房者在购买房屋时应遵守国家法律法规和相关政策，注意以下几点：
不要轻信“0首付”等虚假宣传：避免陷入违法违规的陷阱。
选择正规渠道和合法方式进行购房和贷款：确保自己的合法权益得到保障。
理性评估自身经济实力：在购房前，应充分评估自己的经济实力和还款能力，选择适合自己的购房方式和贷款方案。
如果你在房产买卖过程中遇到任何法律问题或疑惑，都可以直接向我咨询，我会为你提供专业、全面的法律解答。