核心结论：前妻可通过要求前夫提供担保、与银行协商变更贷款人、留存调解书及相关证据、关注贷款偿还情况并及时主张权利等方式来保全自身权益，避免因前夫未偿还贷款而承担不利后果。以下是具体分析：

从调解书效力角度

1. 调解书具有法律约束力 离婚时达成的调解书，其中关于银行贷款归前夫偿还的约定，对双方具有法律约束力。这意味着前夫有义务按照调解书的约定偿还该笔婚内以前妻名义所贷的银行贷款。前妻可以留存好这份调解书，它是前妻主张权利的重要依据。如果前夫不按照调解书履行还款义务，前妻可以凭借调解书向法院申请强制执行，要求前夫偿还贷款及可能产生的逾期利息等费用。
2. 可能存在的风险及应对 然而，银行作为债权人，在贷款合同中是与前妻签订的合同关系。从合同相对性原则来看，银行有权要求前妻承担还款责任，而不受前妻与前夫之间调解书的约束。所以，当前夫未按时还款时，银行可能会先向前妻追讨贷款。为了避免这种情况对前妻造成不利影响，前妻可以在调解书中要求前夫提供一定的担保，比如房产抵押、车辆抵押或者有经济能力的第三人担保等。这样，当前夫无法偿还贷款时，前妻可以通过行使担保权来保障自己的权益，减少自身的损失。

从与银行沟通角度

1. 尝试变更贷款人 前妻可以与银行进行沟通协商，说明目前的情况，即离婚时调解书已明确贷款由前夫偿还。请求银行将贷款人变更为前夫，或者在前夫作为主贷款人的情况下，将前妻从贷款合同中解除出来。不过，银行是否同意变更贷款人，会综合考虑多种因素，如前夫的信用状况、还款能力等。如果前夫的信用良好且具备足够的还款能力，银行有可能会同意变更；反之，则可能拒绝。
2. 要求银行知晓调解情况 即使银行不同意变更贷款人，前妻也应要求银行知晓离婚调解书中关于贷款偿还的约定。这样，在当前夫出现逾期还款等违约情况时，银行在采取催收措施时能够考虑到这一特殊情况，前妻也可以及时向银行提供调解书等相关证据，说明自己不应承担还款责任的原因，避免银行直接将前妻列入失信名单等不良记录。

从证据留存和后续主张权利角度

1. 留存相关证据 除了调解书外，前妻还应留存好贷款合同、还款记录等相关证据。这些证据可以证明贷款的基本情况以及前妻在贷款中的相关责任和义务。在当前夫未偿还贷款，银行向前妻追讨时，前妻可以通过这些证据来维护自己的合法权益，向银行和法院说明实际情况。
2. 关注贷款偿还情况并及时主张权利 前妻要密切关注该笔贷款的偿还情况，可以定期向银行查询贷款的还款记录。如果发现前夫有逾期还款等违约行为，前妻应及时与前夫沟通，要求其尽快还款。如果前夫拒绝还款，前妻可以依据调解书向法院提起诉讼，要求前夫履行还款义务，并承担因逾期还款给前妻造成的损失，如信用受损导致的其他经济损失等。