结论：保险公司以患癌为由拒赔因意外摔倒身故，是否合理需分情况讨论，关键在于“癌症”与“意外摔倒身故”之间是否存在法律上的因果关系，以及保险合同的具体条款约定。
1. 若癌症与意外摔倒身故无直接因果关系，拒赔不合理
根据《保险法》第十六条及《民法典》合同编的相关规定，保险合同的赔付需以“风险发生与保险事故存在直接因果关系”为前提。若被保险人因意外摔倒（如滑倒、碰撞等外部事件）导致身故，且癌症并未直接参与或加速这一过程（例如癌症未导致骨质疏松、昏迷等增加摔倒风险的状态），则癌症与身故结果无法律上的因果关系。此时，保险公司以“患癌”为由拒赔，属于对保险事故的错误认定，构成违约。
建议行动：
- 立即要求保险公司出具书面拒赔通知书，明确拒赔理由及依据的合同条款；
- 收集证据证明身故系意外导致（如现场监控、警方事故认定书、医院死亡证明等）；
- 若保险公司仍拒赔，可向当地银保监会投诉或直接向法院起诉，主张全额赔付。
2. 若癌症与意外摔倒身故存在直接因果关系，拒赔可能合理
若被保险人因癌症导致身体机能严重受损（如晚期癌症患者因虚弱、昏迷或治疗副作用（如化疗后骨质疏松）而摔倒），且摔倒是癌症的直接或间接结果，则保险公司可能依据合同中的“免责条款”或“近因原则”拒赔。例如：
- 合同约定“因疾病导致的身故不赔”，且摔倒被认定为癌症的并发症；
- 保险条款明确排除“因身体状况恶化导致的意外”。
需注意的关键点：
- 保险公司需证明癌症与身故的因果关系（如通过医学鉴定）；
- 若合同未明确排除此类情形，或保险公司未尽到“免责条款”的提示说明义务（如未加粗、未口头告知），则免责条款可能无效（《保险法》第十七条）。
建议行动：
- 仔细审查保险合同，尤其是“责任免除”“保险事故定义”等条款；
- 要求保险公司提供医学证据证明因果关系；
- 若条款存在歧义或未尽告知义务，可主张条款无效并要求赔付。
3. 特殊情形：投保时未如实告知癌症病史
若被保险人在投保时未如实告知已患癌症，保险公司可能依据《保险法》第十六条主张解除合同并拒赔。但需满足以下条件：
- 保险公司能证明“未告知事项足以影响承保决定”；
- 拒赔通知需在知道或应当知道未告知事项之日起30日内发出；
- 合同成立未超过2年（不可抗辩期，超过后保险公司不得解除合同）。
建议行动：
- 核实投保时是否履行如实告知义务（如健康问卷、体检报告）；
- 若已如实告知或保险公司未在法定期限内行使解除权，可主张赔付；
- 若确实未告知且合同成立未超2年，需评估是否可通过协商部分赔付。
总结与行动建议
- 立即取证：收集所有与事故、癌症治疗相关的医疗记录、监控录像等；
- 审查合同：重点查看“保险责任”“免责条款”“如实告知”等内容；
- 协商或投诉：先与保险公司沟通，若无法解决，向银保监会投诉或起诉；
- 专业协助：若案件复杂（如涉及医学鉴定、条款解释），可进一步向我咨询具体策略。
保险理赔纠纷的核心是“因果关系”与“合同约定”，需结合证据和法律条款综合判断。如有疑问，可直接提供合同条款和事故细节，我会为您详细分析。