结论：银行说必须把逾期还上才能协商，这一说法并不完全准确。实际上，逾期后与银行协商还款是存在可能性的，但具体能否协商成功以及协商的条件，会受到多种因素的影响。以下是对这一问题的详细分析：
一、协商的法律依据与可行性
法律依据：
- 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。这一规定同样适用于贷款逾期的情况，为借款人与银行协商还款提供了法律依据。
协商的可行性：
- 金融机构的主要目标是收回贷款本金和合理利息。当借款人遇到实际还款困难并主动沟通时，为了降低不良贷款率，银行有时会愿意协商，提供更为灵活的还款方案，如延长贷款期限、变更还款方式等。
二、协商的条件与流程
协商条件：
- 借款人需要向银行提供真实的财务状况说明和未来还款计划，以证明自己确实存在还款困难，并展现出良好的还款意愿。
- 借款人需要提供合理的困难理由，如失业、重大疾病等不可抗力因素，以支持其协商请求。
协商流程：
- 借款人应主动联系银行，说明逾期原因和还款困难，并提出协商还款的请求。
- 银行会对借款人的情况进行综合评估，包括财务状况、信用记录等，以决定是否接受协商请求。
- 如果银行同意协商，双方会就新的还款方案进行协商，并达成一致意见后签署协议。
三、银行要求先还逾期再协商的可能原因
风险控制：
- 银行可能认为，要求借款人先还部分逾期款项可以降低其风险敞口，确保借款人有一定的还款能力。
协商诚意：
- 银行可能希望通过要求借款人先还逾期款项来测试其协商诚意和还款意愿。
四、应对策略与建议
积极沟通：
- 借款人应保持积极、诚恳的态度与银行进行沟通，如实陈述自己的还款困难和实际情况，争取银行的理解和支持。
提供真实资料：
- 借款人应向银行提供真实的财务状况说明和未来还款计划，以增加协商成功的可能性。
了解权益与义务：
- 借款人应充分了解自己的权益和义务，以便更好地与银行进行沟通。在协商过程中，可以寻求我的帮助，以确保自己的合法权益得到维护。
多渠道尝试：
- 如果与银行的初步协商未果，借款人可以尝试通过其他正规渠道继续寻求解决方案，如向消费者保护协会求助或咨询相关政府部门。
示例说明：假设借款人因失业导致无法按时偿还贷款，他可以向银行提供失业证明和未来就业计划等资料，以证明自己确实存在还款困难，并展现出良好的还款意愿。在这种情况下，银行可能会考虑与借款人协商延长贷款期限或变更还款方式等方案，以减轻借款人的还款压力。
总结与提醒：面对银行要求先还逾期再协商的情况，借款人应保持冷静和理性，通过积极沟通、提供真实资料等方式来争取协商成功。同时，借款人也应了解自己的权益和义务，并在必要时寻求我的帮助。