工人购买保险后上班途中发生意外，赔偿问题需根据保险类型及具体情况确定，以下是详细分析：
- 若购买的是工伤保险
根据《工伤保险条例》第十四条第六项规定，职工在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的，应当认定为工伤。此时赔偿流程如下：
- 工伤认定：用人单位需在事故发生后30日内向社保部门提出工伤认定申请（若单位未申请，劳动者可在1年内自行申请）；
- 赔偿项目：包括医疗费、住院伙食补助费、交通费、停工留薪期工资、护理费、一次性伤残补助金（若构成伤残）等，具体标准按《工伤保险条例》及地方实施细则执行；
- 特殊情形：若劳动者负主要责任（如闯红灯、酒驾等），则不认定为工伤，无法享受工伤保险待遇。
- 若购买的是商业意外险
商业意外险的赔偿需以保险合同条款为准，核心要点如下：
- 保险责任范围：需确认合同是否覆盖“上下班途中”的意外伤害（部分产品可能限定为“工作场所内”或“24小时意外”）；
- 免责条款：需注意合同中是否将“酒驾、无证驾驶、故意行为”等列为免责情形；
- 赔偿流程：发生意外后需及时报案（通常要求48小时内），并提交保险合同、事故证明、医疗记录等材料，由保险公司审核后按约定赔付。
- 若同时购买工伤保险和商业意外险
两者可叠加赔付，但需注意：
- 医疗费用：工伤保险和商业意外险的医疗费用赔偿通常以实际支出为限，不可重复获赔（需提供发票原件）；
- 伤残赔偿：工伤保险按伤残等级赔付一次性伤残补助金，商业意外险若包含伤残责任，可按合同约定另行赔付（两者互不影响）。
建议行动：
- 立即联系用人单位确认是否已申请工伤认定，并保留事故现场证据（如交警事故认定书、监控录像等）；
- 同步向商业保险公司报案，并仔细阅读保险合同条款；
- 若对赔偿流程或标准有疑问，可直接向我咨询，我将结合具体案情提供详细方案。