信用卡逾期分期要求首付款50%是否合理，需分情况讨论，结论如下：

1. 若银行与持卡人协商分期时明确约定首付款比例，且该约定不违反法律强制性规定，则合理
   根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，持卡人逾期后与银行协商个性化分期还款方案时，双方可自主约定还款期限、手续费率、首付款比例等条款。只要银行未利用优势地位强制要求高额首付款（如超出持卡人实际还款能力），且协议内容未违反《民法典》关于公平、自愿原则的规定（如未设置显失公平的格式条款），50%首付款比例可视为合理。例如，持卡人逾期金额较大、信用风险较高时，银行可能通过提高首付款比例降低自身风险，此类约定通常有效。

2. 若银行单方面强制要求50%首付款且未与持卡人协商，或协议条款显失公平，则可能不合理
   若银行未与持卡人充分协商，直接以“内部规定”为由要求高额首付款，可能涉嫌违反《消费者权益保护法》第八条（消费者知情权）和第九条（自主选择权）。此外，若协议中存在“不支付首付款则无法分期”等霸王条款，或首付款比例明显超出持卡人承受能力（如导致其基本生活困难），可能因违反《民法典》第四百九十六条（格式条款无效情形）被认定无效。此时持卡人可向银保监会投诉或通过诉讼主张权利。

实务建议：

• 持卡人应要求银行出具书面分期协议，明确首付款比例、还款期限、手续费等条款，避免口头约定；
  
• 若认为首付款比例过高，可尝试与银行协商降低（如提供收入证明、资产证明等材料证明还款能力）；
  
• 若银行拒绝协商且存在违规行为，可向当地银保监局举报或通过“中国银行保险监督管理委员会”官网在线投诉。
  

如有具体协议条款或协商细节需要分析，可直接向我咨询。