结论：贷款中介说下款后再收取服务费3到5个点，并不能直接判断其是否为正规公司或完全可信，这需要从多个角度进行综合考量。

详细分析：

1. 服务费收取的合法性：

   • 正规贷款中介在提供服务后，确实有权收取一定的服务费。但关键在于服务费的收取是否透明、合理，并且是否在合同中明确约定。
   • 如果中介在合同中明确约定了下款后收取服务费，且该费用在合理范围内（通常根据服务内容、难度、市场行情等因素综合判断），那么这种收费方式本身并不违法。

2. 警惕欺诈行为：

   • 然而，有些不法中介可能会利用“下款后收费”作为诱饵，诱导客户进行不正当操作（如银行卡流水包装、提供虚假资料等），以获取贷款。这种行为不仅违法，而且可能给客户带来严重的法律风险和财务损失。
   • 因此，在面对此类中介时，务必保持警惕，仔细审查合同条款，确保所有操作均合法合规。

3. 服务费比例的合理性：

   • 关于服务费的比例，3到5个点（即3%到5%）在行业内并非罕见，但具体是否合理还需根据服务内容、市场行情等因素综合判断。
   • 如果服务费过高，可能存在不合理收费的情况；如果过低，则可能意味着中介提供的服务质量不高或存在其他风险。

4. 建议采取的措施：

   • 核实中介资质：在选择贷款中介时，务必核实其资质和信誉。可以通过查询相关监管部门的网站、咨询业内人士或查看客户评价等方式进行了解。
   • 仔细审查合同：在签订合同前，务必仔细阅读合同条款，确保所有内容均明确、合法，并特别注意服务费、违约责任等关键条款。
   • 保留证据：在与中介沟通、签订合同及支付费用等过程中，务必保留好所有相关证据（如聊天记录、合同文本、支付凭证等），以便在出现问题时维权。
   • 及时咨询：如果对合同条款或中介行为有任何疑问或担忧，应及时向我咨询，以便获得专业的法律意见和帮助。

可能的风险与后果：

• 如果中介存在欺诈行为或违法操作，客户可能面临贷款被拒、信用受损、财务损失等风险。
• 如果服务费约定不合理或存在欺诈成分，客户有权拒绝支付或要求退还已支付的费用，并可能通过法律途径维护自己的合法权益。

总结：贷款中介说下款后再收取服务费3到5个点，并不能直接判断其是否为正规公司或完全可信。在选择贷款中介时，务必保持警惕，核实资质、审查合同、保留证据，并在必要时及时咨询专业律师以维护自己的合法权益。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。