在银行贷款人死亡的情况下，贷款的偿还责任主要取决于贷款的性质、担保人的担保责任以及贷款人遗产的继承情况，一般而言，担保人可能需要承担还款责任，而子女是否需要还款则取决于他们是否继承了遗产以及继承遗产的范围。以下是对这一问题的详细分析：

担保人的责任

1. 一般保证责任：

   • 如果担保合同中约定担保人承担的是一般保证责任，那么在贷款人死亡后，银行需要先向贷款人的遗产进行追偿。只有在遗产不足以清偿债务时，银行才有权要求担保人承担剩余债务的偿还责任。

2. 连带保证责任：

   • 如果担保合同中约定担保人承担的是连带保证责任，那么在贷款人死亡后，银行可以直接要求担保人承担全部债务的偿还责任。担保人不得以贷款人已死亡或遗产不足为由拒绝承担责任。

子女的责任

1. 继承遗产的情况：

   • 如果贷款人的子女继承了贷款人的遗产，那么他们需要在继承遗产的范围内承担偿还贷款的责任。这意味着，子女只需要用他们继承的遗产来偿还贷款，如果遗产不足以清偿全部债务，子女不需要用自己的个人财产来偿还剩余债务。
   • 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条：“继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。”

2. 未继承遗产的情况：

   • 如果贷款人的子女没有继承贷款人的遗产，或者明确表示放弃继承遗产，那么他们不需要承担偿还贷款的责任。

实际操作建议

1. 对于担保人：

   • 在签订担保合同时，应仔细阅读合同条款，明确自己的担保责任类型（一般保证或连带保证）。
   • 如果可能的话，可以要求贷款人提供反担保措施，以降低自己的风险。
   • 在贷款人死亡后，及时与银行沟通，了解贷款的偿还情况，并根据自己的担保责任类型采取相应的措施。

2. 对于子女：

   • 在继承遗产前，应了解贷款人的债务情况，包括贷款金额、还款期限等。
   • 如果决定继承遗产，应做好用继承遗产偿还债务的准备。
   • 如果不想承担偿还债务的责任，可以考虑放弃继承遗产。

总结来说，银行贷款人死亡后，担保人可能需要根据担保合同的约定承担偿还责任，而子女是否需要还款则取决于他们是否继承了遗产以及继承遗产的范围。在处理这类问题时，建议各方及时沟通、了解相关法律法规，并根据实际情况采取相应的措施。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。