结论：工行并非必须逾期才能申请个性化分期，但逾期可能是一个常见的触发条件或考量因素。

1. 个性化分期的申请条件：

   • 工商银行（工行）的个性化分期服务，通常是为了满足客户在特定情况下的还款需求而设计的。这些特定情况可能包括但不限于客户面临临时性的资金困难、收入波动或突发事件等。
   • 申请个性化分期并不一定要求客户已经逾期。工行在评估客户的申请时，会综合考虑客户的信用记录、还款能力、账户状态以及申请分期的具体原因和金额等因素。

2. 逾期作为考量因素：

   • 尽管逾期不是申请个性化分期的必要条件，但在某些情况下，如果客户已经逾期，工行可能会更倾向于提供个性化分期服务，以帮助客户解决还款问题，并减少因逾期可能产生的额外费用或信用损失。
   • 逾期可能作为工行评估客户还款意愿和还款能力的一个参考指标。如果客户在逾期后能够积极与工行沟通，并提出合理的分期还款计划，工行可能会更愿意批准其申请。

3. 申请流程与建议：

   • 如果您希望申请工行的个性化分期服务，建议您首先联系工行的客服部门或前往就近的工行网点进行咨询。
   • 在申请时，您需要提供相关的个人信息和财务状况证明，以便工行对您的申请进行评估。
   • 同时，您也可以根据自己的实际情况和还款能力，提出一个合理的分期还款计划，以增加申请成功的可能性。