结论：仅凭“银行贷款4万还了三年利息”这一行为本身，并不能直接判定为诈骗。是否构成诈骗，需要结合更多具体的事实和证据来综合判断。

分析说明：

1. 诈骗罪的构成要件：

   • 诈骗罪是指以非法占有为目的，使用欺骗方法，骗取数额较大的公私财物的行为。
   • 构成诈骗罪需要满足四个要件：一是行为人具有非法占有的目的；二是行为人实施了欺骗行为；三是被害人因欺骗行为产生了错误认识；四是被害人基于错误认识处分了财物，且行为人因此取得了财物。

2. 针对本案例的分析：

   • 非法占有目的：从描述中无法直接判断贷款人是否具有非法占有的目的。如果贷款人从一开始就打算不还款，或者贷款后无正当理由拒不还款，可能涉嫌非法占有。但如果贷款人因经济困难等原因暂时无法还款，或者正在积极筹措资金还款，则不一定构成非法占有。
   • 欺骗行为：描述中并未提及贷款人是否使用了欺骗手段获取贷款。如果贷款人在申请贷款时提供了虚假信息或隐瞒了重要事实，可能构成欺骗行为。但如果贷款人如实提供了所有必要信息，则不构成欺骗。
   • 错误认识与财物处分：银行作为贷款方，在发放贷款时是基于对贷款人信用状况的评估。如果贷款人提供了真实信息，银行是基于真实情况做出的贷款决定，则银行并未因欺骗行为产生错误认识，也不存在基于错误认识处分财物的情况。

3. 可能涉及的其他法律问题：

   • 如果贷款人确实存在经济困难，无法按时还款，这更多涉及的是民事纠纷中的债务违约问题，而非刑事诈骗。
   • 如果贷款人通过欺骗手段获取贷款，且数额较大，可能构成贷款诈骗罪，但这需要具体的证据来支持。

建议与行动：

• 对于贷款人：如果你确实存在经济困难，无法按时还款，建议与银行积极沟通，寻求延期还款、分期还款等解决方案，以避免不必要的法律纠纷。
• 对于银行：如果怀疑贷款人存在诈骗行为，建议收集相关证据，及时向公安机关报案，由公安机关进行调查处理。

后续思考依据：

• 在判断一个行为是否构成诈骗时，需要综合考虑行为人的主观意图、客观行为以及行为对被害人造成的影响等多个方面。
• 民事纠纷与刑事犯罪在性质、处理方式和法律后果上都有显著差异，因此需要准确区分。

如有更多具体细节或疑问，可以直接向我咨询，我会结合你的具体情况，给出更详细的法律分析和建议。