结论概述：年末银行揽储中的存款冲量行为，若涉及不正当手段如贴息、返佣、虚构交易等，则可能构成违规。违规证据标准主要包括资金流动的异常性、交易背景的真实性、利益输送的证据以及银行内部管理漏洞的证明。结合新闻背景，存款冲量现象不仅违反了《储蓄管理条例》和人民银行的相关通知，还可能涉嫌不正当吸收存款、扰乱市场秩序，甚至触及刑事法律风险。
1. 违规行为的认定
- 不正当手段：存款冲量行为若通过贴息、返佣、虚构交易等不正当手段完成，即构成违规。这些手段往往涉及隐蔽操作，违反了审慎经营规则和不正当竞争原则。
- 资金流动异常性：违规存款冲量通常表现为资金在短时间内大量进出银行账户，且资金来源和去向不明，与正常业务逻辑不符。这种异常性资金流动是认定违规的重要线索。
- 交易背景真实性：违规存款冲量往往缺乏真实的交易背景，如虚构存款合同、伪造客户信息等。这些虚假交易是认定违规的关键证据。
2. 违规证据标准
- 资金流动记录：银行账户的资金流动记录是认定违规存款冲量的直接证据。通过审查资金流动的时间、金额、频率等，可以判断是否存在异常资金流动。
- 交易合同与凭证：真实的交易合同和凭证是证明交易背景真实性的重要依据。若交易合同存在伪造、虚构等情形，或凭证缺失、不完整，则可能构成违规。
- 利益输送证据：若存款冲量行为涉及利益输送，如银行员工向客户支付贴息、返佣等，则这些利益输送的证据也是认定违规的重要依据。
- 银行内部管理漏洞：银行内部管理漏洞，如员工违规操作、内部监督缺失等，也是认定违规存款冲量的间接证据。这些漏洞可能为违规行为提供了可乘之机。
3. 结合新闻背景的分析
- 新闻背景中的违规现象：新闻背景中提到的存款冲量现象，如通过社交平台寻找资金掮客、网购平台售卖银行指标等，均涉及不正当手段和隐蔽操作，违反了相关法律法规和监管要求。
- 法律后果：违规存款冲量行为可能面临行政处罚、民事赔偿甚至刑事责任。根据《储蓄管理条例》和人民银行的相关通知，银行及其员工若涉及不正当吸收存款、扰乱市场秩序等行为，将受到严厉处罚。同时，储户若因参与违规存款操作而遭受资金损失，也可能面临无法获得法律保障的风险。
- 对银行的警示：银行应加强内部管理，完善绩效考核机制，避免给员工设置过高的揽储考核指标。同时，银行应加强对员工的合规培训和教育，提高员工的合规意识和风险意识。
4. 对储户的建议
- 提高风险意识：储户应提高风险意识，避免因小额返利或短期优惠而参与违规存款操作。选择正规渠道和明确合同条款是保障资金安全和合法收益的首要条件。
- 谨慎选择银行：储户在选择银行时，应关注银行的信誉和合规情况。选择信誉良好、合规经营稳健的银行进行存款操作，以降低资金风险。
5. 延伸思考
- 监管加强：监管部门应加强对银行揽储行为的监管力度，加大对违规行为的处罚力度，以维护金融市场秩序和储户权益。
- 行业自律：银行行业应加强自律管理，建立健全行业规范和标准，推动银行合规经营和稳健发展。
如有更多关于金融保险领域的法律问题，可以直接向我咨询。