未成年人借别人钱还不上，首先需要明确的是，未成年人作为借款人，其借款行为的法律效力及还款责任会因其年龄和民事行为能力的不同而有所差异。以下是从不同角度对此问题的详细分析：
一、未成年人的民事行为能力及借款行为效力
无民事行为能力人：根据《中华人民共和国民法典》第二十条，不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。因此，如果借款人是未满八周岁的未成年人，其借款行为是无效的，出借人无法要求其还款，但可以向其法定代理人（通常是父母）主张权利，要求返还借款（如果法定代理人同意或追认该借款行为，并实际收到了借款）。不过，在实际情况中，未满八周岁的未成年人借款的情况极为罕见。
限制民事行为能力人：根据《中华人民共和国民法典》第十九条，八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。如果借款人是八周岁以上的未成年人，且借款金额与其年龄、智力状况相适应，那么该借款行为可能是有效的，未成年人需要承担还款责任。但如果借款金额明显超出其年龄、智力所能理解的范畴，且未经其法定代理人同意或追认，那么该借款行为可能是无效的或可撤销的，出借人可能无法直接要求未成年人还款，而需要向其法定代理人主张权利。
二、还款责任及处理方式
如果借款行为有效：未成年人需要按照借款合同的约定承担还款责任。如果未成年人无法按时还款，出借人可以与未成年人的法定代理人（如父母）协商还款计划，或者通过法律途径（如起诉）要求未成年人及其法定代理人共同承担还款责任。
如果借款行为无效或可撤销：出借人可能无法直接要求未成年人还款。在这种情况下，出借人可以尝试与未成年人的法定代理人协商解决，要求返还借款（如果法定代理人同意）。如果协商无果，出借人可能需要通过法律途径来维护自己的权益，但需要注意的是，由于借款行为本身可能存在问题，出借人可能无法获得全额赔偿。
三、特殊情况及建议
如果未成年人借款用于非法活动：如赌博、吸毒等，那么该借款行为不仅无效，而且可能涉及违法犯罪问题。在这种情况下，出借人不仅无法要求还款，还可能面临法律责任。因此，出借人在出借前应谨慎审查借款用途和借款人的信用状况。
建议出借人在出借前要求未成年人提供法定代理人的同意或担保：为了降低风险，出借人在出借前可以要求未成年人提供其法定代理人的书面同意或担保。这样，即使未成年人无法按时还款，出借人也可以向其法定代理人主张权利。
总结来说，未成年人借别人钱还不上时，需要首先判断借款行为的法律效力及还款责任。如果借款行为有效，未成年人需要承担还款责任；如果借款行为无效或可撤销，出借人可能需要与未成年人的法定代理人协商解决或通过法律途径维护自己的权益。在任何情况下，都建议出借人谨慎审查借款用途和借款人的信用状况，以降低风险。如果你有进一步的法律问题或需要更具体的建议，可以直接向我咨询。