结论前置：银行在贷款逾期3个月后扣划担保人的钱是否合法，需根据具体情况判断，主要取决于贷款合同中的约定以及是否符合法律规定的程序。以下从不同角度进行分析：
一、合同约定角度
贷款合同中有明确约定：
- 如果贷款合同中明确约定了，在借款人逾期还款达到一定期限（如3个月）后，银行有权直接扣划担保人的账户资金用于偿还贷款，且该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，那么银行扣划担保人的钱是合法的。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当事人之间可以约定一方违约时，对方可以直接从其账户中扣划款项以弥补损失，只要该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，即具有法律效力。
贷款合同中无明确约定：
- 如果贷款合同中没有明确约定银行可以直接扣划担保人的账户资金，那么银行在未经担保人同意的情况下擅自扣划其资金，可能构成侵权或违约行为，担保人有权要求银行返还被扣划的资金，并可能要求银行承担相应的法律责任。
二、法律规定角度
担保人的责任范围：
- 担保人的责任范围通常限于其担保的债务范围内。如果银行扣划的金额超过了担保人担保的债务范围，那么超出部分可能构成不当得利，担保人有权要求银行返还。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》中关于担保的规定，担保人的责任以其担保的债务为限，超出部分担保人无需承担。
银行扣划程序的合法性：
- 银行在扣划担保人资金前，应当确保已经履行了必要的法律程序，如向借款人发出催款通知、向担保人发出履行担保责任的通知等。如果银行未履行这些程序而直接扣划资金，可能构成程序违法。
- 实际操作建议：银行在扣划担保人资金前，最好能够取得担保人的书面同意或确认，以确保扣划行为的合法性。
三、特殊情况考虑
担保人是否知情并同意：
- 如果担保人在签订担保合同时已经明确知晓并同意在借款人逾期还款时，银行有权扣划其账户资金，那么银行扣划行为在合同和法律上均可能被视为合法。
- 实际操作建议：担保人在签订担保合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于银行扣划资金的相关约定，以确保自己的权益不受侵害。
银行是否履行了告知义务：
- 银行在扣划担保人资金前，应当履行告知义务，通知担保人即将进行的扣划行为及其原因。如果银行未履行告知义务，担保人可能有权对银行的扣划行为提出异议。
总结与建议：银行在贷款逾期3个月后扣划担保人的钱是否合法，需根据贷款合同中的约定以及是否符合法律规定的程序来判断。如果贷款合同中有明确约定且符合法律规定，那么银行扣划行为可能是合法的；如果贷款合同中无明确约定或银行未履行必要的法律程序，那么银行扣划行为可能构成违法或侵权。因此，建议担保人在签订担保合同时仔细阅读合同条款，并在银行扣划资金前确认银行是否履行了必要的法律程序和告知义务。如有任何疑问或争议，担保人应及时向银行提出异议并寻求法律帮助。