责任认定书未下达时，投保的商业险依然有效。以下是详细分析：

1. 商业险的生效条件：商业险的生效主要取决于保险合同的成立与生效条款，而非责任认定书的下达。通常情况下，只要投保人按照保险公司的要求完成了投保手续，支付了保险费，且保险合同不存在无效或可撤销的情形，那么保险合同自成立时即生效。因此，在责任认定书下达之前，商业险已经处于有效状态。

2. 责任认定书的作用：责任认定书是交通管理部门在交通事故发生后，根据现场勘查、调查取证等程序，对事故责任进行划分和认定的法律文书。它主要用于确定事故双方或多方的责任比例，以便后续的赔偿处理。然而，责任认定书的下达并不影响商业险的生效状态。即使责任认定书尚未下达，保险公司仍需根据保险合同的约定，对属于保险责任范围内的事故进行赔付。

3. 理赔流程与责任认定书的关系：在理赔过程中，保险公司可能会要求投保人提供责任认定书作为理赔的依据之一。但这并不意味着责任认定书是理赔的唯一或必要条件。如果事故情况清晰、证据充分，且符合保险合同的约定，保险公司也可能在没有责任认定书的情况下进行理赔。此外，如果投保人对责任认定书有异议，还可以通过法律途径进行申诉或诉讼，但这同样不影响商业险的生效和理赔的进行。

总结与建议：责任认定书未下达时，投保的商业险依然有效。投保人无需因责任认定书未下达而担心商业险的理赔问题。在理赔过程中，应积极配合保险公司的要求，提供必要的理赔资料和证据。如果对理赔结果有异议或遇到其他法律问题，可以直接向我咨询。