银行要求贷款人的下游供应商在银行开户这一行为，其合法性并非绝对，而是取决于具体的情况和银行的合同条款。以下是对这一问题的详细分析：
一、合法性的一般原则
在金融活动中，银行与贷款人之间是基于合同关系进行资金借贷的。银行作为金融机构，有权根据自身的风险管理和业务需求，对贷款人的资金使用、还款来源等方面提出一定的要求。然而，这些要求通常应当限于与贷款直接相关的方面，并且不得违反法律法规的强制性规定。
二、银行要求下游供应商开户的合法性分析
合同约定角度：
- 如果银行与贷款人在贷款合同中明确约定了贷款人需要确保其下游供应商在银行开户，并且这一条款不违反法律法规的强制性规定，那么银行的要求是合法的。因为合同是双方意思自治的体现，只要合同内容合法，双方就应当遵守。
法律法规角度：
- 目前，并没有直接的法律法规明确规定银行可以要求贷款人的下游供应商在其开户。因此，从法律法规的直接规定来看，银行的要求并不具有直接的合法性依据。
- 但是，如果银行的要求是为了确保贷款资金的合理使用和还款来源的可靠性，且没有损害贷款人或下游供应商的合法权益，那么这种要求在间接上可能是被法律所容忍的。然而，这并不意味着银行可以随意提出此类要求，因为任何要求都必须在法律框架内进行。
实际操作角度：
- 在实际操作中，银行可能会出于风险管理的考虑，要求贷款人提供其与下游供应商的交易记录、资金流水等证明材料，以评估贷款人的还款能力和风险状况。然而，直接要求下游供应商在银行开户可能超出了这种风险管理的合理范围。
- 如果银行的要求过于苛刻或不合理，贷款人可以与银行进行协商，寻求更合理的解决方案。如果协商无果，贷款人还可以考虑通过法律途径维护自己的合法权益。
三、建议与风险提示
对于贷款人：
- 在签订贷款合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于银行对贷款人及其关联方（如下游供应商）的要求部分。如果发现不合理或不合法的条款，应及时与银行沟通并寻求修改。
- 如果银行提出要求下游供应商开户的要求，贷款人应评估这一要求的合理性和合法性，并根据自身情况做出决策。如果认为要求不合理或可能损害自身权益，可以拒绝并寻求法律帮助。
对于下游供应商：
- 如果被贷款人要求或银行直接要求开户，应首先了解开户的具体原因和目的。如果认为开户要求不合理或可能损害自身权益，可以拒绝并寻求法律帮助。
- 同时，下游供应商也应关注自身与贷款人之间的交易合同和资金往来情况，确保自身权益不受损害。
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