结论：您欠信用卡1万元，几年没还导致欠款涨至5万多，这已经产生了严重的法律后果，包括高额的逾期费用、个人征信受损、可能面临银行的催收与起诉，甚至可能构成信用卡诈骗罪。因此，我建议您尽快采取行动，与银行协商还款计划，以避免更严重的法律后果。

一、民事法律风险及应对

1. 高额的逾期费用

   • 法律背景：银行会按照约定收取逾期利息和滞纳金（部分银行称违约金）。逾期利息通常按日利率万分之五计算，且按月计收复利。滞纳金或违约金一般按照最低还款额未还部分的一定比例收取，比例通常在5%左右。
   • 具体计算：假设您的欠款本金为1万元，日利率为万分之五，那么一年的逾期利息就约为1825元（10000 * 0.0005 * 365）。若加上滞纳金等其他费用，几年下来欠款涨至5万多并不奇怪。
   • 应对建议：尽快与银行协商还款计划，避免欠款继续增加。如果无法一次性还清，可以尝试分期还款或按最低还款额还款，以减轻负担。

2. 个人征信受损

   • 法律背景：信用卡逾期记录会被银行上报至中国人民银行征信中心，导致个人征信报告中留下不良记录。这将严重影响今后的金融活动，如申请房贷、车贷、信用卡等。
   • 应对建议：尽快还清欠款，以改善个人征信状况。同时，今后应更加注重信用管理，避免再次出现逾期情况。

3. 银行的催收流程

   • 法律背景：银行会通过电话、短信等方式提醒持卡人还款。若持卡人仍未还款，银行可能会委托专门的催收机构进行催收，催收方式可能更加频繁和严厉。
   • 应对建议：积极与银行沟通，表明还款意愿，并尽快制定还款计划。避免逃避催收，以免给自己和家人带来不必要的困扰。

4. 银行起诉及强制执行

   • 法律背景：经多次催收仍拒不还款，银行有权向法院提起民事诉讼。一旦银行胜诉，持卡人需承担诉讼费用，并可能面临资产被查封与强制执行的风险。
   • 应对建议：在银行提起诉讼前，尽快与银行协商还款计划。若已收到法院传票，应积极应诉，并尽快履行还款义务，以避免资产被查封与强制执行。

二、刑事法律风险及应对

1. 信用卡诈骗罪

   • 法律背景：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。恶意透支是信用卡诈骗的情形之一。
   • 恶意透支的认定：单张信用卡欠款本金达到5万元以上（不包括利息、滞纳金等费用），即符合“数额较大”的标准。同时，若持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的，即构成恶意透支。
   • 应对建议：若您的欠款本金已达到或超过5万元，且存在恶意透支的情形，应尽快与银行协商还款计划，并表明还款意愿，以避免被认定为信用卡诈骗罪。

2. 刑事责任后果

   • 法律背景：被认定为恶意透支且构成信用卡诈骗罪后，持卡人将面临刑事处罚，留下犯罪记录，对个人的职业发展、社会声誉等方面造成极其严重的负面影响。
   • 应对建议：务必重视信用卡欠款问题，尽快采取行动解决欠款问题，以避免承担刑事责任。

三、综合建议

• 尽快协商还款计划：与银行沟通，制定可行的还款计划，并尽快履行还款义务。
• 分期还款或最低还款额：如果无法一次性还清欠款，可以尝试分期还款或按最低还款额还款，以减轻负担。
• 保持良好信用习惯：今后应更加注重信用管理，避免再次出现逾期情况，维护良好的个人征信记录。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。