结论：车本抵押借款1万4，最终需还1万9千5是否合法，需根据借款时的具体约定、利息计算方式及是否超出法定利率上限来判断。若利息未超出法定上限且双方自愿，则合法；若超出法定上限，则超出部分不受法律保护。

分析如下：

1. 利息计算与法定上限：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到法律保护的上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。若借款时约定的利息超过此上限，则超出部分不受法律保护。
   • 假设借款时一年期LPR为3.85%，则其四倍为15.4%。若以1万4为基数，按照15.4%的年利率计算，一年的利息为：\(14000 \times 15.4\% = 2156\)元。因此，若借款期限为一年，合法利息上限约为2156元，加上本金14000元，总还款额应为16156元。若实际还款额为19500元，则超出的3344元部分可能不受法律保护。
   • 若借款期限不是一年，则需根据实际借款期限和LPR的四倍来计算合法利息上限。

2. 双方自愿与合同条款：

   • 若双方在借款时自愿约定了还款金额，且该金额未超出法定利率上限，则该约定合法有效。
   • 若借款合同中明确约定了还款金额，且该金额未超出法定上限，借款人应按照合同约定履行还款义务。

3. 超出法定上限的后果：

   • 若借款利息超出法定上限，超出部分的利息不受法律保护，借款人可以拒绝支付超出部分的利息。
   • 若出借人因借款人拒绝支付超出部分利息而采取不当手段（如暴力催收、威胁等），借款人可以向公安机关报案或向法院提起诉讼，维护自己的合法权益。

建议：

• 若您作为借款人，在签订借款合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于利息和还款金额的约定，确保自己能够承担并理解相关费用。
• 若您认为借款利息过高或存在其他不合理条款，可以与出借人协商修改合同或拒绝签订合同。
• 若您已经签订了借款合同并发现利息超出法定上限，可以与出借人协商降低利息或寻求法律援助，维护自己的合法权益。

示例说明：

假设您与出借人签订了一份借款合同，约定借款1万4，借款期限为一年，年利率为20%（超出法定上限）。按照此利率计算，一年的利息为2800元，总还款额为16800元。但若按照法定上限15.4%计算，一年的利息应为2156元，总还款额应为16156元。因此，您有权拒绝支付超出16156元的部分，即744元（实际超出更多，此处仅为示例说明）。若出借人坚持要求您支付超出部分，您可以寻求法律援助或向法院提起诉讼。

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