核心结论：信用卡逾期累计16次属于严重违约行为，可能面临信用惩戒、民事赔偿、行政处罚甚至刑事风险，需根据逾期阶段、金额、主观恶意程度分层应对。以下分情况说明：

一、若逾期处于“未被起诉”阶段（核心前提：银行尚未启动司法程序）

1. 立即止损：全额清偿欠款
   根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人需优先偿还本金、利息、违约金（通常为最低还款额未还部分的5%）。若资金紧张，可尝试与银行协商“个性化分期还款协议”（最长分60期），但需提供贫困证明、失业证明等材料证明还款能力受限。
   风险提示：若未达成协议仍逾期，银行可能单方面终止分期，要求一次性清偿剩余债务。

2. 修复信用记录：主动提交异议申请
   根据《征信业管理条例》第25条，若逾期记录存在错误（如银行系统故障导致重复计费），可向央行征信中心或银行提交书面异议申请，要求更正。若记录无误，需通过持续良好用卡行为（如2年内无新逾期）逐步覆盖旧记录，但严重逾期记录保留期限仍为5年。

二、若已进入“民事诉讼”阶段（核心前提：银行已起诉并获法院支持）

1. 履行生效判决：避免强制执行
   若法院判决持卡人偿还欠款，需在判决书指定期限内履行，否则银行可申请强制执行（冻结银行卡、查封房产等）。根据《民事诉讼法》第262条，拒不执行判决的，可能被列入失信被执行人名单，限制高消费（如乘坐飞机、高铁）。

2. 申请执行和解：降低履行成本
   若确实无力一次性偿还，可在执行阶段与银行协商“执行和解协议”，例如分期偿还、以物抵债等。根据《最高人民法院关于执行和解若干问题的规定》第1条，和解协议需经法院确认才具有法律效力，否则银行可恢复执行原判决。

三、若涉嫌“信用卡诈骗罪”（核心前提：逾期金额超5万元且存在恶意透支行为）

1. 刑事风险自查：判断是否构成犯罪
   根据《刑法》第196条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第8条，恶意透支需同时满足：

   • 逾期本金超5万元；
     
   • 经银行两次有效催收后超过3个月仍不归还；
     
   • 以非法占有为目的（如透支后逃匿、改变联系方式逃避催收）。
     若符合上述条件，可能面临5年以下有期徒刑或拘役，并处2万-20万元罚金。

2. 刑事辩护策略：争取从轻处理
   若已被刑事立案，需立即委托律师介入，重点论证：

   • 主观上无非法占有目的（如因突发疾病、失业等客观原因导致逾期）；
     
   • 客观上已偿还部分欠款或与银行达成还款协议；
     
   • 主动投案、如实供述等情节。
     根据《刑事诉讼法》第15条，若犯罪情节轻微，可争取不起诉或缓刑。

行动建议：

1. 立即查询个人征信报告（可通过央行征信中心官网或指定银行网点），确认逾期记录详情；
   
2. 梳理所有信用卡合同、催收记录、还款凭证，评估是否涉及银行违规操作（如违规收取违约金）；
   
3. 根据逾期阶段选择上述应对方案，若涉及刑事风险，务必在律师指导下处理。
   

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体法律问题。